ウェルスナビの評判を独自調査！やめたほうがいい理由は実績や手数料？

ウェルスナビ(WealthNavi)は、商品選びや自動リバランスなど、資産運用に必要な作業を自動化できるロボアドバイザーです。運用者数・預かり資産ともに国内No.1(※1)と、国内のロボアドバイザーサービスのなかで、最も多くの人気を集めています。

当サイトが実施したアンケートでも、ウェルスナビ利用者の満足度は約87.5%と、他サービスと比較してNo.1に輝きました。

当記事では、アンケート調査や口コミ・評判、運用実績の比較を踏まえた、ウェルスナビのメリット・デメリットを解説します。

ウェルスナビをおすすめできる人
投資の知識・経験に自信がない人 投資の時間が作れない人 分散投資したくても自分で投資先や資産配分を考えるのは難しい人 人気のロボアドバイザーを利用したい人 上記に当てはまり、かつ新NISAを利用したい人
ウェルスナビはやめたほうがいい人
手数料の安さを最重視している人 自分で投資先を選んで投資したい人 株式だけ投資したい人
※ロボアドバイザーを利用したいけど、おすすめの人に当てはまらない人は「AI投資・ロボアドバイザーを比較！おすすめランキング・最強のサービスを紹介」で自分に合ったサービスをお探しください。

※1：PR TIMES「預かり資産・運用者数 国内No.1ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」が預かり資産1兆3,000億円を突破」2024年11月確認

ウェルスナビ(WealthNavi)とは？お任せ資産運用ができるロボアドバイザー

ウェルスナビの基本情報
分類	投資一任型
ポートフォリオ	5種類
投資対象	約50ヵ国1万2,000銘柄
投資商品	海外ETF
最低投資金額	1万円
最低積立金額	1万円
運用手数料	年率1.1%(税込)
NISA対応	◯
その他サービス	・税金最適化機能(DeTAX) ・手数料割引(長期割) ・おまかせNISA(新NISA対応)
運営	ウェルスナビ株式会社

2024年11月作成

ウェルスナビは、2016年7月から運用されている投資一任型ロボアドバイザーです。利用者数40万人・預かり資産1兆3,000億円を突破しており、これらの数値は国内のロボアドバイザーサービスのなかでどちらもNo.1となっています。(※1)

リスクの大きさが異なる5つの運用コースが用意されており、コースを選んで入金すれば、最低1万円から世界約50ヵ国1万2,000銘柄の金融商品に分散投資することが可能です。

毎回の積立投資や保有資産の比率を元に戻す「リバランス」など、運用中に必要な作業は全てウェルスナビが自動でおこなってくれます。
画像出典：ウェルスナビ「資産運用が初めてならWealthNavi」2024年11月確認

そのため、ウェルスナビなら投資の知識・経験に自信がなくても、将来に向けた資産運用が始めることが可能です。

以上、ウェルスナビのサービス概要を解説しました。次章では、当サイトが実施したアンケート調査をもとに、実際にウェルスナビを利用した人の評価を紹介します。

コラム：ウェルスナビはAI投資？

コラム：ウェルスナビはAI投資？

ロボアドバイザーのなかにはAIを利用するものもあるため、ロボアドバイザーを「AI投資」と呼ぶこともあります。

当サイトはウェルスナビはAI投資ではないと判断しています。
当サイトでは、AI投資を「機械学習を用いて相場の動きを分析・予測し、その結果に応じて資産配分を適宜変更しながら運用する投資サービス」と定義しています。

一方、ウェルスナビを含めたロボアドバイザーは、資産配分は事前に決められており、取れるリスクの範囲内で運用することを目指しています。

自動リバランス機能は相場に合わせるためではなく、取れるリスクから外れないよう資産配分を元に戻すことが目的です。

一般的には「ロボアドバイザー＝AI投資」という認識ですが、当サイトでは一部のサービスのみAI投資として扱っております。

※1：PR TIMES「預かり資産・運用者数 国内No.1ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」が預かり資産1兆3,000億円を突破」
一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2023年12月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ
2024年11月確認

【利用者数No.1＆満足度87.5%】利用者アンケートの評価を紹介

当サイトでは、ロボアドバイザーを利用している投資家200名に独自アンケートを実施しました。

その調査結果では、ウェルスナビを利用している割合が33%・利用者数もアンケート回答者の中で最多でした。

回答内容を詳しく調査したところ、以下3つのことが判明しました。


では、アンケート調査で判明したウェルスナビの評判・特徴を1つずつ紹介します。

満足度87.5%！理由はお任せ投資が楽・実績が良いから

当サイトのアンケートでは、ウェルスナビに満足している投資家の割合は87.5%でした。ちなみに、2位の楽ラップは80%、3位のTHEOは69%となっています。

満足している理由は、「お任せ投資が楽」「運用実績が比較的良いから」の2つに集中しており、合計で約75%を占めていました。

ウェルスナビでは、リスク許容度の異なるポートフォリオを事前に用意されており、リスク許容度を診断して入金を済ませれば、あとはウェルスナビが自動で運用してくれます。

そして、直近1年間の運用実績は17.87%と、高いパフォーマンスを出しています。

この手軽さと運用実績の高さが相まって、多くの利用者がウェルスナビに高い評価を出していると言えます。

利用目的は他の金融商品に分散投資するのが最多

続いて、ウェルスナビを含めたロボアドバイザー以外で投資しているか調査すると、ほとんどの方が他の金融商品も併用していることが判明しました。

他の金融商品も併用しながらロボアドバイザーを利用する目的を調査すると、「分散投資の一環」が最多でした。

以上を踏まえると、ウェルスナビだけで資産運用をしている人はほんの一部で、ほとんどの方は何から他の金融商品にも投資していますね。

投資の手法の1つとして、「コア・サテライト運用」という考え方があります。守りながら運用できる資産(コア)に投資しつつ、資金の一部を積極的にリターンが狙える資産(サテライト)に投資します。

引用：NEXT FUNDS「コア・サテライト戦略でバランスの良い運用を」2024年11月確認

回答者のなかには、「コア」はウェルスナビで自動運用しつつ、「サテライト」として株式・投資信託など他の金融商品に投資している人もいらっしゃるかもしれません。

また、次に多かった利用目的は、「ポートフォリオの参考」です。ウェルスナビのポートフォリオの中身を参考にして、自分でポートフォリオを組んで投資していると考えられます。

実際、ウェルスナビの口コミ・評判でも「運用実績が好調だから、ポートフォリオの中身が気になる」という意見も見受けられました。

この調査結果を踏まえると、ウェルスナビのポートフォリオはある程度評価されていると言えるでしょう。

積立投資している割合は79.2%

ウェルスナビの投資方法を調査したところ、積立投資している方の割合は79.2%でした。

大半の利用者はコツコツ積立投資しながら、ウェルスナビで資産形成を目指しているのでしょう。

残りの20.8%の方は、自動積立投資を利用していません。先ほど解説したように、「ポートフォリオの参考」のために利用していると考えられます。

ウェルスナビは最低1万円から始められるため、自動積立投資を使わなくてもポートフォリオを確認することは可能です。

もしくは、十分な資金を投資しているため、途中から自動積立投資をやめた人もいらっしゃるでしょう。

以上、当サイトの独自アンケートに基づいたウェルスナビの評価・特徴を解説しました。

全体の総評として満足度は高いものの、用途は人によって異なることがわかりました。将来の資産形成のためだけでなく、他の使い方があることは意外ですね。

ウェルスナビの公式アンケート調査の満足度は96％

画像出典：ウェルスナビ「サービス公開8周年記念」2024年11月確認

また、ウェルスナビが実施したアンケート調査では、なんと96%の利用者が満足と回答しています。

利用してよかったこととして、「投資商品の選別に悩む時間から解放してくれた」や「ほったからしでも一喜一憂せずに資産運用ができる」など、お任せで自動運用できる点に評価が集まっています。

高い満足度だけでなく、2年以上運用している人の94%がプラスの損益となっており、4年目以上運用すれば99%までアップしています。

資産運用をお任せできるだけでなく、ほとんどの利用者が確実に投資した資産を増やせていることが、結果として預かり資産No.1のロボアドバイザーになっていると言えます(※)。

ウェルスナビの口座開設方法はこちら▼

とはいえ、当サイトとウェルスナビ公式のアンケート調査ともに、一部の利用者は満足していません。具体的にどのような点で満足していないのか、次章ではウェルスナビの評判・口コミを調査していきます。

ウェルスナビの評判・口コミは？やめたほうがいいと言われる理由を調査

ここからは、ウェルスナビの口コミ・評判を紹介していきます。

当サイトやウェルスナビ公式のアンケート調査では高い満足度を獲得しているものの、一部の利用者は満足できず、なかには解約した人もいます。

ウェルスナビの数ある口コミを調査した結果、主に以下の項目に対する評判が多く見受けられました。


いずれも、良い評判・口コミもあれば悪い評判・口コミもあり、「やめたほうがいい」という声も上がっています。

それぞれの評判・口コミの内容を踏まえて、ウェルスナビ利用者の評価を見ていきましょう。

手数料に対する評判・口コミ

※横にスクロールできます まずは、ウェルスナビの手数料に関する評判・口コミです。ほとんどの口コミで「ウェルスナビの手数料が高い」という評判が見受けられました。

ウェルスナビの手数料は、運用残高の年率1.1%(税込)となっています。以下の表に、主要の投資一任型ロボアドバイザーの手数料をまとめましたので、ご覧ください。

主要投資一任型ロボアドバイザーの費用(年率・税込)
	手数料
ウェルスナビ	1.1%
SUSTEN	0.08〜0.3%※1
THEO+ docomo	1.1%
楽ラップ	固定報酬型：0.715% 成果報酬型：0.605%+運用益5.5%
ON COMPASS	0.9775%程度(ETF経費率含む)
おまかせ運用	0.66%

2024年11月作成
※1：NISA口座で運用した場合。課税口座の手数料は完全成果報酬型を採用。

上表のように、ウェルスナビの手数料は投資一任型のなかで最も高くなっています。評判・口コミのなかには、「ウェルスナビは手数料が高いからやめたほうがいい」という意見が見受けられます。

しかし、「手数料を支払うことで、運用を自動化できるのが良い」という意見もあります。自分で投資をするのが難しい人にとっては、手数料の高さはそこまで気にしていないと考えられます。

そのため、手数料がかかるという理由だけでウェルスナビの利用をやめるのは、あまりおすすめできません。

実績に対する評判・口コミ

※横にスクロールできます ウェルスナビの実績に対する評判・口コミを調査すると、ほとんどの利用者が「実績が良い」という投稿を出していました。

なかには、ウェルスナビのサービス開始直後に運用を始めて、50%以上の実績が出ている口コミも見受けられました。

一方、実績が一時的にマイナスになった利用者もいらっしゃいました。

ウェルスナビは世界中の株式・債券・不動産・金などの金融商品に分散投資しますが、相場の状況や運用開始時期によっては実績が悪くなる可能性があります。

ウェルスナビは運用を自動化できるものの、従来の投資と何ら変わりないので、利益が保証されていない点を十分理解しておきましょう。

ただ、ウェルスナビによると損益がマイナスになっているは、運用開始から半年もしくは1年以内の利用者がほとんどです。逆に長く運用すればするほど、損益が大きい利用者が増えています。
※画像出典：ウェルスナビ「2年続けたお客様の9割以上がプラスのリターン ～データでみる長期投資の有効性～」2024年11月確認

つまり、「ウェルスナビの実績は良くない」という評判・口コミの背景は、運用期間が1年未満である可能性があります。

おまかせNISAに対する評判・口コミ

※横にスクロールできます ウェルスナビでは、NISA口座で自動運用が利用できる「おまかせNISA」というサービスを提供しています。

おまかせNISAでは、投資商品の種類に応じて、新NISAの投資枠(成長投資枠・つみたて投資枠)を自動で振り分けながら運用します。また、従来の課税口座と比較して、手数料が安くなっていることも特徴です。

おまかせNISAの口コミを見ると、新NISAで何に投資するか決められない人やウェルスナビの手数料を抑えたい人を中心に評判が集まっています。

一方、自分で新NISAの投資枠を使い分けながら運用したい人の口コミでは、おまかせNISAは魅力に感じていない様子でした。

まだ新NISAを使った投資を始めていない人や新NISAで何に投資したらいいかわからない人は、選択肢の1つとして、ウェルスナビのおまかせNISAを検討してみてもいいでしょう。

評判・口コミでやめたほうがいいと言われる理由は？

以上、ウェルスナビの評判・口コミをまとめてみました。

「ウェルスナビはやめたほうがいい」という意見は、主に自分で投資判断ができる投資経験者から出ていることがわかりました。

自分で投資できる経験者からすると、お任せ運用することで手数料を支払うのはもったいないと感じるかもしれません。

しかし、ウェルスナビで初めて投資した人の評判・口コミでは、「運用をお任せできて、なおかつ実績に満足している」という意見が多く見受けられました。

以上、ウェルスナビの口コミ・評判を総評すると、自分で投資する自信がなかったり時間が作れなかったり人は、「ウェルスナビはやめたほうがいい」という意見を鵜呑みにする必要はないと言えます。

これから投資を始める人は、ウェルスナビを利用すべきか、ぜひ前向きに検討してくださいね。

ウェルスナビの口座開設方法はこちら▼

ロボアドバイザーのウェルスナビと投資信託(オルカン)どっちがおすすめ？

ロボアドバイザーのウェルスナビが気になっている人のなかには、「投資信託とどっちがいいの？」と気になっているかもしれません。

実際、ウェルスナビの評判・口コミでは「ウェルスナビを利用するなら投資信託を運用した方がいい」という意見も見受けられます。

確かに、わざわざウェルスナビを利用しなくても、投資信託でも分散投資は可能です。特に、世界中の株式に分散投資する投資信託「オールカントリー(オルカン)」なら、ウェルスナビより割安な手数料で運用できます。

しかも、オルカンの現状の運用実績は、ウェルスナビも高くなっています。

	手数料(年率・税込)
ウェルスナビ	1.1％
オルカン	0.05775%※

※：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）の信託報酬を参照

しかし、オルカンのような株式100％の投資信託は、高いパフォーマンスを目指せる代わりに、価格変動率(リスク)がウェルスナビよりも大きい点に注意が必要です。
画像出典：ウェルスナビ「『世界中への分散投資』にも違いがある？」2024年11月確認

株式100％の投資信託を運用していると、リーマンショックやコロナショックような金融危機が起きると、ウェルスナビよりも大きく下落する可能性があります。

実際、コロナショックの影響が最も大きかった2022年3月のパフォーマンスを見てみると、オルカンはウェルスナビよりも約10%も大きく下落していました。

	2020年2月から3月の下落率
ウェルスナビ	-10.28％
オルカン	-20％

※：公開されている運用データを元にHonNeで算出

この価格変動率に一喜一憂せずに長期間運用し続けられるのであれば、100％株式の投資信託を運用しても問題ありません。

逆に耐えられないのであれば、株式以外の資産も組み合わせた運用がおすすめです。
画像出典：ウェルスナビ「『世界中への分散投資』にも違いがある？」2024年11月確認

ただ、初めて投資する人からすると、自分で投資先や資産配分を決めるのは大変な作業です。

ウェルスナビは、ノーベル経済学賞を受賞した金融理論に基づいて、リスクが異なる5つの運用コースを用意しています。
※画像の各コースの資産配分はイメージです。

自分で投資先や資産配分を考える必要がなく、ウェルスナビが用意した質問に答えて入金すれば、ご自身が取れるリスクに合わせた分散投資が始められます。

したがって、分散投資で資産運用を始めたいけど、自分で投資先や資産配分を考えるのは難しい」という方は、ウェルスナビを選ぶのがおすすめです。

ウェルスナビの口座開設方法はこちら

自分で投資先や資産配分を決めたい人のおすすめサービスは？

自分で投資先や資産配分を決めたいなら松井証券の投信工房がおすすめ

「複数の資産に分散投資したいけど、投資先や資産配分は自分で選びたい」という方は、松井証券の助言型ロボアドバイザー「投信工房」がおすすめです。

一般的な助言型ロボアドバイザーはおすすめの資産配分を提案してくれるだけですが、投信工房では松井証券の投資信託で資産配分を組むと、そのまま運用を始められます。

また、投信工房には自動リバランス機能が無料で付いており、お好きな頻度でリバランスを自動で実施してくれます。

そのため、投信工房で資産配分とリバランス頻度を設定できたら、手数料を抑えながらウェルスナビと同じような自動運用が可能です。

自分で投資先と資産配分を決められるなら、運用方法を自由にカスタマイズできる投信工房を利用してみてください。

関連記事 投信工房の詳細は「投信工房で新NISAを活用する方法は？評判・口コミやウェルスナビとの比較も解説」にまとめています。

最新の運用実績は？手数料を差し引いて比較

ウェルスナビは運用をお任せするため、実際の運用実績が気になるのではないでしょうか。

ここでは、ウェルスナビの最新運用実績と他ロボアドバイザーとの違いを比較していきます。

各運用コースの実績を比較

運用実績の数値はこちら

　

ウェルスナビ各運用コースの運用実績(2024年10月末基準)

プラン\期間	1年	3年	6年	設定来
全コース平均	17.87%	41.28%	82.81%	124.57%
リスク許容度1	10.99%	29.28%	58.66%	74.18%
リスク許容度2	14.74%	36.3%	73.14%	103.92%
リスク許容度3	18.36%	42.4%	84.85%	128.7%
リスク許容度4	21.39%	47.8%	96.05%	153.8%
リスク許容度5	21.62%	47.24%	96.5%	162.23%

※ウェルスナビ公式サイトで公開されている実績データをもとに2024年11月作成

直近は下落傾向であるものの、最もリスク許容度が低いコースでも直近1年間で約10%の実績を出しています。

サービス開始した2016年7月以降の運用実績だと、ほとんどのコースが2倍以上となっています。

この運用実績が良いのかどうか、他のロボアドバイザーサービスの運用実績と比較していきましょう。

主要投資一任型ロボアドバイザーと比較

運用実績の数値比較はこちら

ロボアドバイザー各社の運用実績(2024年10月末基準)

サービス名＼期間	6ヵ月	1年	3年
ウェルスナビ	2.19%	17.87%	41.28%
THEO+ docomo	1.62%	14.9%	39.7%
SUSTEN	2.4%	13.56%	-4.23%
楽ラップ	1.87%	13.27%	13.36%
ON COMPASS (マネックス証券)	-0.33%	12.83%	26.79%
SBIラップ 匠の運用コース	0.6%	14.23%	-
おまかせ運用 (CHEER証券)	1.97%	14.82%	-

※ロボアドバイザー各社が公開している実績データーをもとに2024年11月作成

現状、どの運用期間でも、ウェルスナビはトップレベルの実績を出しています。

特に直近3年間の運用実績では、THEO+ docomoを除いた全ての投資一任型ロボアドバイザーと一線を画している状態です。

なぜウェルスナビは高い実績を維持できているの？

同じ投資一任型ロボアドバイザーでありながら、なぜウェルスナビは他サービスよりも高い実績が出せているのでしょうか？

それは、世界経済の成長に上手く乗りながら運用されているからだと考えられます。

さまざま投資先があるなか、株式は世界経済の変化が最も反映される資産の1つです。
画像出典：日本証券協会「リスクとリターン」2024年11月確認

ウェルスナビは、リターンの源泉は世界株式の中長期的な成長であると認識しています。

ウェルスナビの「長期・積立・分散」では、株式のほか債券や不動産など、世界中の投資対象に幅広く投資をします。実質的に世界経済全体に投資していると言え、世界経済の中長期的な成長がリターンの源泉になります。10年、20年単位の中長期において世界経済が成長することが重要で、長期投資では、短期的な値動きを重視する必要はありません。

引用：ウェルスナビ「長期投資のススメ ～リターンの源泉は、世界経済の中長期的な成長～」2024年11月確認

つまり、ウェルスナビはあくまで株式でリターンを狙っており、他の資産は株式の値動きをなだらかにするために投資しているのです。リスク許容度の違いは、言い換えると株式の値動きのなだらか度合いと言えます。

また、世界経済の相場は、さまざまな影響を受けて上がったり下がったりします。上がるタイミングを狙って投資するのが理想ですが、そのタイミングを予測するのはプロの投資家でも難しいことです。

画像出典：ウェルスナビ「どんな相場でも資産を持ち続けるべき理由」2024年11月確認

そのため、ウェルスナビは世界経済の成長によるリターンを確実に狙えるよう、長期運用を前提とした運用戦略を取っているのです。

したがって、運用期間が長くなるほど、ウェルスナビは他の投資一任型ロボアドバイザーよりも高い運用実績を出していると考えられます。

実際、ウェルスナビを2年以上運用している利用者の90％以上は、プラス20％以上のリターンが出ていると報告されています(※1)。

運用実績は将来の利益を保証しませんが、年々も高い実績を維持していることから、40万人以上の利用者がウェルスナビで資産運用していると言えるでしょう(※2)。

ウェルスナビの口座開設方法はこちら▼

※1出典：ウェルスナビ「2年続けたお客様の9割以上がプラスのリターン ～データでみる長期投資の有効性～」
※2出典：PR TIMES「預かり資産・運用者数 国内No.1ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」が預かり資産1兆3,000億円を突破」
2024年11月確認

ウェルスナビをおすすめできる人

アンケート調査、利用者の評判・口コミ、最新の運用実績を踏まえると、ウェルスナビをおすすめできる人は下記の通りです。


ウェルスナビは、資産配分の調整や毎回の積立投資、リバランスなど、運用に必要な作業もすべて自動でおこなってくれます。

初めて投資する人からすると、自分で投資先を選んで定期的に運用管理するのは大変なことです。ウェルスナビなら、資金を入金するだけでご自身のリスクに応じた分散投資を始められます。

そのため、投資の知識・経験に自信がない人、投資に費やす時間が作れない人、分散投資したくても自分で投資先や資産配分を考えるのは難しい人は、運用をお任せできるウェルスナビを利用するのがおすすめです。

また、ウェルスナビは預かり資産1兆3,000億円、運用者数40万人(※1)を突破した、国内No.1のロボアドバイザーでもあります。(※1)

運営会社も上場しており、実績と信頼を積み重ねてきていることから、人気のロボアドバイザーを利用したい人はウェルスナビ一択と言えます。

さらに、ウェルスナビの「おまかせNISA」を利用すれば、通常のウェルスナビと同じ運用をしながら、得た利益を非課税にできます。上記のおすすめの人に当てはまりつつ、かつ新NISAで資産運用を始めたい人にも、ウェルスナビはおすすめです。

ウェルスナビの口座開設方法はこちら

以上、ウェルスナビをおすすめできる人を解説しました。次章では、ここまでの内容を踏まえてウェルスナビのメリット・デメリットを解説していきます。

※1：PR TIMES「預かり資産・運用者数 国内No.1ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」が預かり資産1兆3,000億円を突破」2024年11月確認

ウェルスナビをおすすめできるメリットとデメリット

当サイトが実施したアンケート結果と利用者の口コミ・評判を踏まえると、ウェルスナビのメリット・デメリットは以下のとおりです。

ウェルスナビのメリット
最低1万円から淡々と投資を続けられる 「おまかせNISA」でNISA口座を使った自動運用ができる 運営元の株式会社ウェルスナビは上場しており社会的信用がある
ウェルスナビのデメリット
手数料が他の投資一任型ロボアドバイザーと比較して割高 長期運用が前提なので短期間でリターンを狙うのが難しい WealthNavi for ●●(イオン銀行、ソニー銀行)とサービス内容が違う おまかせNISAは株式や投資信託に対応していない

では、ウェルスナビのメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。

メリット①最低1万円から淡々と投資を続けられる

ウェルスナビのメリット1つ目は、最低1万円から長期・積立・分散投資を自動でおこなってくれることです。

ウェルスナビでは、求めるリターンよりもご自身が取れるリスクの大きさ(リスク許容度)で資産配分を決めることを推奨しています。

引用：ウェルスナビ「リスク許容度って何ですか？」2024年11月確認

ウェルスナビには、リスク許容度が異なる5つの運用コースが用意されており、今後の働く期間・年収・金融資産の金額に応じて、おすすめのコースを提案してくれます。

自分が取れるリスクの範囲内で運用すれば、値動きに一喜一憂しにくく淡々と長期的な運用が続けられます。

また、自分で投資商品や資産配分を決める必要はなく、入金だけ済ませればウェルスナビが世界中の金融商品に自動で分散投資してくれます。

実際、当サイトの独自アンケートでは、ロボアドバイザーを始めた理由として「投資の知識や経験に自信がなかったから」「投資の手間を省きたかったから」という回答が目立っていました。

自分のリスク許容度がわからず、投資商品や資産配分を決めるのが難しい方は、運用を自動化してくれるウェルスナビを利用するのがおすすめです。

メリット②おまかせNISAでNISA口座が使える

ウェルスナビのメリット2つ目は、新NISAに対応した「おまかせNISA」というサービスがあることです。

通常、新NISAが利用できる金融商品は、株式(国内・外国)と投資信託のみ。ウェルスナビのおまかせNISAなら、NISA口座でロボアドバイザーが利用可能です。

ウェルスナビのおまかせNISAでは、投資商品の種類に応じて、新NISAの成長投資枠と積立投資枠に自動で振り分けてくれます。
WealthNavi「『おまかせNISA』はどのように売買する？」2024年11月確認

本来、NISA口座を利用する際は、限られた投資枠で何を保有するか自分で決める必要があります。ウェルスナビのおまかせNISAなら、どの投資枠を使うか自分で決める必要はありません。

また、ウェルスナビの手数料は年率1.1%(税込)ですが、おまかせNISAなら年率0.63〜0.67%(税込)まで割引されます。

口コミでは「ウェルスナビの手数料は高い」と評判なので、おまかせNISAで手数料が抑えられるのはうれしいですね。

ただし、NISA口座は1人1口座までです。他の証券会社でNISA口座を開設すると、おまかせNISAは利用できない点にご注意ください。

メリット③運営元の株式会社ウェルスナビは上場しており社会的信用がある

ウェルスナビのメリット3つ目は、運営会社のウェルスナビ株式会社が東証グロース市場に上場しており、社会的な信用があることです。

ロボアドバイザーは、ここ数年で普及した金融サービスです。アルゴリズム(計算式)を用いて自動的に運用するため、人を通じて運用しない点も不安を抱く理由だと考えられます。

実際、当サイトのアンケートでは、ロボアドバイザーを利用していない理由として最も多かったのが、「比較的新しいサービスのため不安だった」だと判明しました。

ただ、ウェルスナビ株式会社は2015年4月に設立され、2016年7月からウェルスナビを運用開始しました。順調に運用残高と利用者数を伸ばし、2020年12月には上場を果たしています。

国内で最初期からロボアドバイザーサービスを提供し、着実に信用と実績を積んできた結果、現在では利用者数・預かり資産で国内NO.1(※1)と、国内最大手のロボアドバイザーとして人気を集めています。

そのため、信用できる運営会社でロボアドバイザーを利用したい方は、ウェルスナビを選ぶのがおすすめです。

以上が、ウェルスナビのメリットです。続いては、デメリットを解説します。

※1：一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2023年9月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2023年12月時点）

デメリット①手数料が他の投資一任型ロボアドバイザーと比較して割高

ロボアドバイザーでは、運用残高に応じた手数料が発生します。

以下に、主要な投資一任型ロボアドバイザーの手数料をまとめましたのでご覧ください。

主要投資一任型ロボアドバイザーの費用(年率・税込)
サービス名	手数料
ウェルスナビ	1.1%※2
SUSTEN	0.08〜0.3%※1
THEO+ docomo	1.1%
楽ラップ	固定報酬型：0.715% 成果報酬型：0.605%+運用益5.5%
ON COMPASS	0.9775%程度
SBIラップ 匠の運用コース	0.77%
おまかせ運用	0.66%

2024年11月作成
※1：NISA口座で運用した場合の手数料を掲載。課税口座で運用する場合は完全成果報酬型を採用。

上記のように、他の投資一任型ロボアドバイザーと比較すると、ウェルスナビの手数料は最も高くなっています。

投資一任型ロボアドバイザーのなかで、手数料が最も安いのはSUSTENです。

SUSTENの新NISAであれば、手数料は0.08〜0.3%と、ウェルスナビの手数料よりも半分以下に抑えられます。

手数料が割安なだけでなく、1年間以上の出金がない場合は、運用残高の最大年率0.1%のキャッシュバックも受け取れます。

そのため、まだ新NISAを始めていない方は、投資一任型ロボアドバイザーで手数料が最安のSUSTENを選ぶのがおすすめです。

デメリット②長期運用が前提なので短期間でリターンを狙うのが難しい

ウェルスナビのデメリット2つ目は、短期間でリターンを狙うのが難しいことです。

ウェルスナビの運用戦略は、世界経済の成長とともにパフォーマンスを狙うために、長期運用を前提として設計されています。

株式やFXのように、一時的な価格変動の差額で利益を狙うことには向いていません。

実際にウェルスナビ公式サイトでは、資産運用は長期的な視点で始めることを推奨しています。(※1)

そのため、「1日でも早く利益を得たい」と思っている方には、ウェルスナビをおすすめできません。

※1出典：ウェルスナビ「はじめての方へ」2024年11月確認

デメリット③WealthNavi for ●●(イオン銀行、ソニー銀行)とサービスが違う

ウェルスナビでは、イオン銀行やソニー銀行など、対象の金融機関でウェルスナビが利用できる「WealthNavi for ●●」というサービスを提供しています。

一部の金融機関では、その金融機関独自のサービスを利用することが可能です。

例えば、WealthNavi for AEON CARDではイオンカードの積立投資に対応しており、積立金額に対して0.5%のWAON POINTが付与されます。

ただWealthNavi for ●●では、おまかせNISA・TeDAX・長期割といった、ウェルスナビ独自の機能・サービスが利用できません。

このように、本家ウェルスナビとWealthNavi for ●●では、利用できるサービス・機能に違いがあります。自分が利用したいに合わせて、どちらを利用するか検討してみてください。

もし、おまかせNISAやTeDAXによる税負担軽減や長期割による手数料割引を利用したいなら、本家ウェルスナビを利用するほうがおすすめです。

デメリット④おまかせNISAは株式や投資信託に対応していない

ウェルスナビはロボアドバイザーサービスしか提供しておらず、株式や投資信託は取り扱っていません。

ウェルスナビの「おまかせNISA」を利用するためにNISA口座を開設すると、NISA口座で株式や投資信託に投資できなくなります。

NISA口座は1人につき1口座までなので、新NISAで株式や投資信託に投資したい方には、おまかせNISAを利用することは避けましょう。

もし新NISAでロボアドバイザーと株式・投資信託を同時に保有したいなら、マネックス証券でNISA口座を開設するのがおすすめです。

マネックスの新NISAは、国内株・米国株・中国株・投資信託に対応しており、投資一任型ロボアドバイザー「ON COMPASS」も新NISAの成長投資枠であれば保有できます。

つまりマネックス証券の新NISA口座なら、ON COMPASSでお任せ運用しつつ、自分で株式・投資信託に投資することも可能です。

ウェルスナビ最新キャンペーン情報

現在、ウェルスナビでは以下のキャンペーン・プログラムが開催されています。


各キャンペーン・プログラムの詳細情報を1つずつ見ていきましょう。

【タイアッププログラム】当サイト経由での口座開設で1,000円プレゼント！

プログラム概要表
特典	1,000円プレゼント
条件	・本サイトからプログラムページを経由して新規口座開設 ・口座開設日の翌々月末時点で10万円以上の残高を保有 ・資産運用を開始した日からその翌々月末までに、1度も出金依頼していない
対象期間	口座開設日の翌々月末まで

本サイトとウェルスナビのタイアッププログラムです。当サイトからタイアップキャンペーンのプログラムページを経由し、条件を達成するともれなく1,000円プレゼントされます。

具体的な条件は以下のとおりです。

引用：WealthNavi「タイアップキャンペーン」2024年11月確認

この後解説する通常のキャンペーン・プログラムも併用できるので、ウェルスナビを始めたい方はぜひ当サイトのタイアップキャンペーンを利用してください。

最大5,000円プレセント！新規ご利用プログラム

プログラム概要表
特典	最大5,000円プレゼント
条件	・プログラムエントリー ・プログラム期間中にはじめてウェルスナビを利用 ・プログラム期間中に50万円以上の入金 ・プログラム期間中に1度も出金しない
対象期間	初回入金日から6ヵ月目の末日

ウェルスナビの新規利用者向けプログラムです。

ウェルスナビに新規申し込み後、初めて入金した日から6ヵ月目の末日までに50万円以上入金すれば、最大5,000円がプレゼントされます。


上記は通常口座を利用した場合のプレゼント金額で、おまかせNISAでウェルスナビを利用すればプレゼント金額は2倍です。

例えば、プログラム期間中におまかせNISAで150万円以上入金すれば、プレゼント金額は最大の5,000円まで上がります。

特典を受け取るには、新規申し込み後のエントリーが必要です。ぜひ当プログラムを活用して、通常よりお得にウェルスナビで資産運用を始めてください。

3ヵ月連続積立で最大15,000円！積立開始プログラム

プログラム概要表
特典	最大15,000円プレゼント
条件	・プログラムエントリー ・運用開始から3ヵ月連続で積立投資 ・1度も出金しない
対象期間	初回入金日から6ヵ月目の末日

ウェルスナビで積立投資を応援するプログラムです。ウェルスナビを申し込み、運用開始から3ヵ月連続で自動積立投資を続けると、積立金額に応じて最大15,000円がプレゼントされます。

プレゼント金額は、2ヵ月目・3ヵ月目の自動積立投資のうち、いずれか少ない金額に応じて決定します。積立金額に対するプレゼント金額は以下のとおりです。


例えば、2ヵ月目5万円、3ヵ月目30万円で自動積立を続けた場合、2ヵ月目のほうが少ないのでプレゼント金額は1,500円となります。

当サイトのアンケートによると、ウェルスナビを利用している投資家の約80%が自動積立投資を利用しています。

ぜひ当プログラムを利用して、ウェルスナビで積立投資のスタートダッシュを切りましょう！

以上、ウェルスナビで開催されているキャンペーン・プログラム情報でした。最後に、ウェルスナビの口座開設方法と資産運用を始める方法を解説します。

申し込み方法と資産運用方法を解説

それでは、ウェルスナビを始める方法を見ていきましょう。具体的な手順は以下の3ステップです。


事前に把握しておけば、最短3分で申し込みが完了します。では、各手順を順番に見ていきましょう。

口座開設の手続き

まずは、ウェルスナビ公式サイトの口座開設ページへアクセスし、メールアドレスを登録します。

メールアドレスの登録後、認証コードが記載されたメールが送信されます。メールを開いて認証コードを確認・入力して、ログインパスワードを設定してください。

WealthNaviの口座開設手続きから引用
2024年11月確認

続いて、必要事項の記入と本人確認手続きへ移ります。本人確認手続きでは、以下の書類の組み合わせから1つを選んで、スマートフォンのカメラで撮影・アップロードします。


書類がアップロードできたら、口座の種類を選択します。「特定口座(源泉徴収あり)」を選択すると、ウェルスナビで得た利益の納税手続きを運営会社が代行してくれます。

WealthNaviの口座開設手続きから引用
2024年11月確認

最後に、各種規約の確認・同意すれば、口座開設の申し込み手続きは完了です。最短2営業日で、口座開設完了の通知がメールで届きます。

ちなみに、手続き完了後に「新規ご利用プログラム」のエントリー画面へ移るので、合わせてエントリーも済ませておきましょう。

6問の無料診断に回答・運用プランの決定

口座開設完了通知が届いたら、メールに記載されているログイン情報で、ウェルスナビの会員ページにログインして無料診断を受けましょう。

無料診断では、以下の質問に回答していきます。


回答後、下図のようにご自身のリスク許容度とおすすめの資産配分が提示されます。
WealthNavi「リスク許容度診断」2024年11月確認

提案内容を確認して問題がなければ、入金手続きへ進みましょう。

初回入金・自動積立設定

ウェルスナビの入金手続きでは、通常振込とインターネット上で即時入金できる「クイック入金」の2種類が用意されています。

以下の金融機関口座をお持ちであれば、クイック入金が利用可能です。


当日20時までに入金が完了すると、同日の夜間に入金がおこなわれ、自動運用が開始されます。

積立投資も始めたい方は、同時に自動積立設定も済ませておきましょう。毎回の積立金額と1ヶ月の積立頻度(最大5回)を決めると、ウェルスナビが自動で積立投資をおこなってくれます。

以上、ウェルスナビで資産運用を始める方法を解説しました。ウェルスナビの自動運用サービスで、将来の資産形成を始めましょう！

利用者・預かり資産で国内No.1！ ウェルスナビでお任せ投資を始める

まとめ

この記事では、口コミ・評判や独自アンケートを踏まえた、ウェルスナビのメリット・デメリットを解説しました。

ウェルスナビの評判には、「実績が良い」「新NISAが使える」という良い口コミがある一方、「手数料が高い」「投資信託を運用すれば十分」という悪い口コミも見受けられました。

当サイトが実施した独自アンケートでは、「運用を任せられる」「実績が高い」という点に評価が集まっていました。

以上を踏まえると、ウェルスナビのメリット・デメリットは以下のようにまとめられます。

ウェルスナビのメリット
最低1万円から淡々と投資を続けられる おまかせNISAならNISAを使いながらお任せ運用ができる 運営元の株式会社ウェルスナビは上場しており社会的信用がある
ウェルスナビのデメリット
一部のサービスと比較して手数料が割高 長期運用が前提なので短期間でリターンを狙うのが難しい WealthNavi for ●●(イオン銀行、ソニー銀行)とサービス内容が違う

ウェルスナビはサービス内容・運用実績・運営会社の信用度で評価を得ており、総合力が高いロボアドバイザーと言えます。

投資の知識・経験に自信がない方や人気のロボアドバイザーを利用したい方は、ぜひウェルスナビで念願の資産運用を始めてください。

もう1度ウェルスナビの始め方を確認したい方は、以下のボタンから戻ることが可能です。

ウェルスナビの始め方へ戻る

ウェルスナビに関するよくある質問

以降は、ウェルスナビに関するよくある質問をまとめています。より詳しい情報が知りたい方は、併せてご参照ください。

ウェルスナビの評判は良い？

口コミ・評判を調査したところ、「NISA口座が利用できる」「税負担を圧縮できる」という点に評価が集まっています。

一方、運用実績に関する口コミ・評判は賛否両論です。運用実績に満足している口コミもあれば、他の銘柄と比較して思ったより運用実績が悪いと感じている口コミも見受けられました。

また、当サイトが実施したアンケートでは、87.5%の投資家がウェルスナビに満足しています。そのため、運用実績に対する口コミ・評判は意見が分かれるものの、全体的な評価は高いと言えます。

ウェルスナビ利用者の評判や口コミはこちらをご覧ください。

ウェルスナビで失敗することはある？

ご自身のリスク許容度に合わない運用コースで始めた場合、「ウェルスナビで失敗した」と感じるかもしれません。

ご自身のリスク許容度より低い運用コースだと、想定よりもパフォーマンスが低くなる可能性があります。逆にリスク許容度を超えた運用コースだと、価格変動が大きくて不安を抱くかもしれません。

そのため、ご自身のリスク許容度に合った運用プランを選択すれば、ウェルスナビで失敗したと感じる可能性は抑えられるでしょう。

WealthNavi for SBI証券はサービスを終了した？

ウェルスナビでは、SBI証券と連携したWealthNavi for SBI証券が提供されていましたが、2022年9月30日をもって、同サービスの受付は終了しました。

WealthNavi for SBI証券の利用を検討していた方は、本家ウェルスナビを利用しましょう。