個人事業主向けの審査が甘いクレジットカードは？おすすめカード4選も紹介

個人事業主がクレジットカードを発行する際、気になるポイントは審査です。特に開業、独立直後は審査に通るのか不安に思い、「審査が甘い個人事業主向けのクレジットカードはある？」と悩むでしょう。

そこで当記事では、個人事業主や自営業向けにクレジットカードの審査情報を解説。さらに審査が甘い可能性があるおすすめ法人向けクレジットカードや、審査落ちした場合の対処法も紹介します。

個人事業主向けクレジットカードの審査に関する情報を網羅的に解説するので、ビジネスカードの発行を検討中の方はぜひご一読ください。

個人事業主や自営業必見！クレジットカード審査の基準を解説

まず、クレジットカードの発行を検討中の個人事業主や自営業向けに、クレジットカードの審査基準を解説します。

前提として、各クレジットカードの審査基準は非公開です。そのため、「この項目がこうやって審査される」と断言できるものではありません。

しかし、クレジットカード審査において注意すべきポイントがあるので、以下で解説します。

個人事業主本人の信用情報

クレジットカード審査の際、個人事業主本人の信用情報が審査される傾向にあります。

信用情報とは、ローンの借り入れや返済状況、過去のクレジットカード決済の履歴、申し込み履歴が記録された情報のこと。クレジットカードへの申し込みの際は、個人事業主本人の信用情報をもとに審査が行われると考えられます。

例えば、別のクレジットカードを遅滞なく使用していれば、審査に対してポジティブに働く可能性があります。一方、ローンの返済が滞っていたり、複数のクレジットカードを同時期に申し込んだりすると、審査に通りづらくなるでしょう。

信用情報は、CICやJICCなどの信用情報機関へ手続きを行えば開示可能です。クレジットカードの審査が不安な方は、ご自身の信用情報を確認するのがおすすめです。

営業年数、財務情報

クレジットカードにより、個人事業主としての営業年数や売上などの財務情報が重視されるものもあります。

例えば、クレジットカード申し込み対象に「開業年数3年以上」「◯期連続黒字決算」などの条件が記載されるカードもあります。また、公式サイトなどに記載がなくても、カード会社独自の非公開基準で定められている可能性もあるでしょう。

申し込みたいクレジットカードの営業年数や業績などの条件を満たしていない場合、まずは個人事業主としての活動に専念し、業績をあげることに集中するのがおすすめです。

個人事業主が審査に通過する可能性を高めるポイント・コツ

続いて、個人事業主向けクレジットカードの審査に通過する可能性を高めるポイントを解説します。具体的には、下記の3点です。


クレジットカードを検討中の個人事業主は、下記の詳細を参考にしてください。

個人事業主として開業届を提出する

はじめに紹介する、個人事業主がクレジットカード審査に通過する可能性を高めるポイントは、開業届を提出すること。

個人事業主として開業した場合、1ヶ月以内に開業届を提出することが所得税法に定められています。しかし、開業届が未提出でも特に罰則はないため、開業届を提出しないまま個人事業主として活動しているかもしれません。

ただ、開業届を提出すれば、個人事業主として活動していると書類上で証明できます。

もちろん開業届を提出すると必ずしも審査に有利に働くとは限りませんが、個人事業主向けクレジットカード審査に不安を感じるなら開業届を提出するのがおすすめです。

事業収入を安定させる

事業収入を安定させることも、個人事業主がクレジットカード審査に通過する可能性を高めるポイントのひとつ。

クレジットカード発行の際、カード会社は利用者による貸し倒れリスクを負うことになります。そのため、継続的な収入の有無がクレジットカード審査に有利に働く可能性があります。

一度クレジットカードに申し込んで審査落ちした場合、事業に集中し、売上アップを目指すのがおすすめです。

審査に落ちたときの対処法を見る

利用限度額を低めに申請する

最後に紹介する、個人事業主がクレジットカード審査に通過する可能性を高めるポイントは、利用限度額を低めに申請することです。

利用限度額が高いほど、求められる支払い能力は高いと考えられます。法人向けクレジットカードの審査に通ることが目的なら、利用限度額は低めに申請しておきましょう。

なお、法人向けクレジットカード発行後に利用限度額を上げることも可能です。利用限度額を高める際にも審査は必要なので、法人向けクレジットカード発行後も個人信用情報には配慮しましょう。

今すぐおすすめ法人カード4選を見る

クレジットカードの審査落ちしたときの対処方法を解説

次に、クレジットカードに審査落ちしたときの対処方法を解説します。具体的には、下記の5点です。


すでにクレジットカードへ申し込み、審査落ちした方は、下記の対策をお試しください。

半年ほど期間を空けてから再度申し込む

最初に紹介する、クレジットカードに審査落ちしたときの対処方法は、半年程度期間を空けてから再度申し込むこと。

審査落ち直後に再度クレジットカードへ申し込んでも、個人事業主の信用情報に変化はありません。クレジットカード会社は審査において、個人事業主の信用情報を重視する可能性があるため、少なくとも信用情報を改善してから申し込むのが大切です。

まずは半年程度の時間を置き、個人事業主として年収を高めたり収入を安定させたり、クレヒスを整えたりしてから、再度クレジットカードへ申し込むのがおすすめです。

使用中のクレジットカードを継続的に使用する

使用中のクレジットカードを継続的に使用することも、クレジットカードに審査落ちしたときの対処方法のひとつ。

クレジットカードを継続的に使用し、遅延なく支払うことで、良質なクレジットヒストリーを積むことが可能です。

カード会社は、個人向けのクレジットカードのクレヒスも審査の参考にすると考えられます。そのため、現在個人向けのクレジットカードを持っているのなら、積極的に利用するのがおすすめです。

ただし、クレジットカードに審査落ちした原因が過去のクレジットヒストリーにある場合、現在使用中のクレジットカードでクレヒスを積んでも審査に通りにくいかもしれません。各信用情報機関ではクレヒスを5年保管するので、5年経過を待つか、もしくはより良質なクレヒスを築くのがおすすめです。

ローンの返済を延滞しない

次に紹介する、クレジットカードに審査落ちしたときの対処方法は、ローンの返済に遅延を起こさないこと。

ローンの借入状況や返済状況も、クレヒスとして記録されています。ローンの返済を遅延すると信用情報にキズがつき、クレジットカード審査にも悪影響が及ぶ可能性が高いです。

もし現在ローンを借り入れているなら、遅延を起こさないよう返済計画を立て、毎月の支払い額や期日を把握するのがおすすめです。

申請情報を再度チェックする

クレジットカード申し込み時の申請情報を再度チェックするのも、クレジットカードに審査落ちしたときの対処方法のひとつ。

例えば、入力情報に誤りがあった場合、その入力ミスが審査落ちした原因の可能性があります。申し込み情報に間違いがないか、改めて確認するのがおすすめです。

また、任意入力項目もすべて入力していたかもにチェックしましょう。もちろん入力が任意の項目なので、クレジットカード審査において重要視されているわけではないでしょう。

しかし、任意項目を入力すれば、その分カード会社に対して審査に関する情報を提供できます。その情報が審査でポジティブに働く可能性もあるので、申し込み時はできるだけ入力するのがおすすめです。

デビットカードやプリペイドカードを発行する

最後に紹介する、クレジットカードに審査落ちしたときの対処方法は、デビットカードやプリペイドカードの発行を検討すること。

デビットカードとは、支払いをするとその場で銀行口座から引き落とされる仕組みのカードのこと。また、プリペイドカードは、事前に入金した範囲でのみ支払いが可能になるカードです。

個人事業主向けクレジットカードを申し込む際、カード会社による審査が必要ですが、審査なしで発行できる法人デビットカードやプリペイドカードもあります。

デビットカードは銀行口座に紐付くカードのため、該当する法人口座を開設する必要はありますが、審査なしでカードを保有したい個人事業主は法人デビットカードやプリペイドカードの発行を検討しましょう。

審査が甘い？個人事業主におすすめの法人向けクレジットカード4選

以下では、個人事業主でも審査が甘い・通りやすい可能性のある法人向けクレジットカード4選+番外編を紹介します。

※右にスクロールできます。 ※上記の法人カード情報は2024年5月の情報です。

審査に通りやすい可能性のある各法人カードのメリット・デメリットを解説するので、ぜひ参考にしてください。

三井住友カード ビジネスオーナーズ｜年間100万円以上クレジットカードを利用する場合はゴールドランクもおすすめ

三井住友カード ビジネスオーナーズ基本情報
法人カード券面
国際ブランド	Visa/Mastercard®
法人カード年会費（税込）	永年無料
ETCカード年会費（税込）	初年度年会費無料 翌年以降年会費 550円(税込) 、(ただし、2年目以降は前年度に 1度でもETC利用の請求があれば 翌年度無料)
ETCカード発行可能枚数	19枚 ※法人カード1枚につき1枚発行可能
追加法人カード年会費（税込）	永年無料
追加法人カード発行可能枚数	最大18枚
ポイント還元率	0.5%～最大1.5% ※1.5％は対象の個人カードとの2枚持ちが条件
マイル還元率	0.3%(ANA)
国内旅行傷害保険	ー
海外旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償保険	ー
総利用枠	最大500万円 ※所定の審査あり
カード発行日数	約1週間 ※金融機関サイトで口座振替設定が完了しなかった場合、書面による手続きが必要です。 書面の場合は1ヵ月程度時間がかかります。
法人カード申し込み条件	満18歳以上の会社経営者(中小企業代表者もしくは個人事業主)

※出典：三井住友カード ビジネスオーナーズ公式サイト
※上記の法人カード情報は2024年5月の情報です。

三井住友カード ビジネスオーナーズは、個人事業主や自営業者でも審査に通りやすい可能性のある法人向けクレジットカードです。

本カード年会費永年無料の点が、個人事業主にとってのおすすめポイント。ETCカード※や18枚まで発行できる追加カードも年会費無料です。
※前年に一度もETCカードの利用がない場合は年会費550円がかかります。

また、三井住友カード ビジネスオーナーズの基本ポイント還元率は0.5%と平均的。しかし、個人向けクレジットカードとの2枚持ちで、対象のサービスでの利用でポイント還元率が最大1.5%までアップします。

ポイントアップの対象の三井住友カード(NL)は、三井住友カード ビジネスオーナーズと同時に申し込み可能なので、ぜひ活用ください。

他にも総利用枠が～500万円の点※や、申し込みから最短1週間でカード発行できる点など、三井住友カード ビジネスオーナーズはメリットが豊富。
※所定の審査があります。

そんな三井住友カード ビジネスオーナーズは、登記簿謄本や決算書が不要で審査に申し込みできる法人向けクレジットカード。開業直後の個人事業主でも申し込み可能なので、ぜひ以下公式サイトより詳細をご覧ください。



決算書・登記簿謄本不要で申し込み！ 三井住友カード ビジネスオーナーズ
詳細を公式サイトで確認

年間100万円以上利用するならゴールドもおすすめ

法人向けクレジットカードを年間100万円以上利用する個人事業主は、ワンランク上の三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドを選ぶのがおすすめ。

三井住友カード ビジネスオーナーズにはない国内旅行傷害保険（利用付帯）や空港ラウンジサービスなどが付帯する上、年間100円以上決済すると下記の特典も受けられます。


そんな三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドでは、新規入会・条件達成で最大10,000円相当のVポイントをもらえるキャンペーンも実施中。年間100万円以上の経費を決済する個人事業主なら、お得に法人ゴールドカードを利用できるチャンスなので、この機会にお得に申し込みましょう。



年間100万円以上利用するあなたへ！ 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの
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JCB CARD Biz｜最短5分で審査が完了する可能性のある法人向けクレジットカード

JCB CARD Biz詳細
法人カード券面
国際ブランド	JCB
法人カード年会費(税込)	初年度無料 2年目以降1,375円
ETCカード年会費(税込)	永年無料
ETCカード発行可能枚数	1枚
追加法人カード年会費(税込)	発行不可
追加法人カード発行可能枚数	発行不可
ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA:0.3% JAL:0.3% その他:0.3%
国内旅行傷害保険	最高3,000万円 ※利用付帯
海外旅行傷害保険	最高3,000万円 ※利用付帯
ショッピング補償保険	最高100万円 ※年間
利用限度額	公式サイト参照
カード発行日数	通常1週間
法人カードの申し込み条件	18歳以上の法人代表者・個人事業主（フリーランス・副業を含む）

※出典：JCB CARD Biz公式サイト
※上記法人カード情報は2024年5月の情報です。


続いて紹介する、個人事業主でも審査に通りやすい可能性のある法人向けクレジットカードは、JCB CARD Biz一般カード。

中小企業経営者や個人事業主での使用に特化されたJCBのプロパーカード、JCB CARD Biz一般カード。本人確認書類のみで審査可能なので、発行までの手続きが煩雑でない点がメリットです。

さらに、支払い口座が個人名義の方を対象としたモバ即入会というサービスも、JCB CARD Biz一般カードのおすすめポイント。通常申し込みから発行まで1週間程度かかりますが、モバ即入会なら最短5分でカード番号を発行可能です。

モバ即で申し込むと、クレジットカードが届く前にMyJCBアプリでカード番号を確認できるため、ネット決済ですぐにJCB CARD Biz一般カードを使えます。

※モバ即の入会条件は以下2点。
【１】 9:00AM～8:00PMで申し込み。（受付時間を過ぎた場合、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

上記をふまえ、JCB CARD Biz一般カードは申し込み手続きの手間を省きたい方や、すぐにカードを利用したい個人事業主におすすめの法人向けクレジットカードです。

他にも、ポイントをマイルに移行できる点や旅行傷害保険が国内・海外ともに最高3,000万円付帯（利用付帯）するのもJCB CARD Biz一般カードのメリット。

年会費は1,375円(税込)かかりますが、初年度年会費は無料、かつ最大20,000円分のAmazonギフト券がもらえるキャンペーンも実施中なので、ぜひこの機会にお試しください。



最短5分で発行可能な法人カード！ JCB CARD Biz
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ライフカードビジネスライトプラス｜開業直後でも審査してもらえる個人事業主におすすめの法人カード

ライフカードビジネスライトプラス基本情報
法人カード券面
国際ブランド	Visa/Mastercard®/JCB
法人カード年会費（税込）	永年無料
ETCカード年会費（税込）	永年無料
ETCカード発行可能枚数	カード1枚につき1枚
追加法人カード年会費（税込）	永年無料
追加法人カード発行可能枚数	従業員数まで
ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ー
国内旅行傷害保険	ー
海外旅行傷害保険	ー
ショッピング補償保険	ー
クレジットカード利用限度額	10万～最大500万円
カード発行日数	最短3営業日
法人カード申し込み条件	法人代表者または個人事業主

※出典：ライフカードビジネスライトプラス公式サイト
※上記の法人カード情報は2024年5月の情報です。

続いて紹介する、個人事業主でも審査に通りやすい可能性のある法人向けクレジットカードは、ライフカードビジネスライトプラス。

ライフカードビジネスライトプラスは最短3営業日で審査されるため、自営業や個人事業主でも作りやすい可能性のあるクレジットカードです。公式サイトに開業したての方でも審査可能と明記されているため、審査に通りやすい法人カードを探す個人事業主におすすめです。

また、ライフカードビジネスライトプラスは2023年6月より券面デザインを一新。従来の縦型・青色メインの券面に変わり、縦型かつブラックメインのデザインとなり、シックな印象です。

審査に関して前向きな条件が多く、年会費無料ながらシックなデザインが特徴のライフカードビジネスライトプラス。審査が甘い法人向けクレジットカードを探す個人事業主は、ぜひご検討ください。

開業したてでも審査可能！ ライフカードビジネスライトプラス
詳細を公式サイトで確認

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®︎・カード｜本人確認書類のみで審査可能な法人向けクレジットカード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード基本情報
法人カード券面
国際ブランド	American Express
法人カード年会費	永年無料
ETCカード年会費（税込）	永年無料
ETCカード発行可能枚数	最大5枚
追加法人カード年会費（税込）	永年無料
追加法人カード発行可能枚数	最大9枚
ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA：0.3% JAL：0.25%
国内旅行傷害保険	ー
海外旅行傷害保険	ー
ショッピング補償保険	ー
クレジットカード利用限度額	一律上限なし
カード発行日数	最短3営業日
法人カード申し込み条件	個人事業主またはフリーランス、経営者(高校生を除く)

※出典：セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト
※上記の法人カード情報は2024年5月の情報です。

次に紹介する個人事業主でも審査に通りやすい可能性のある法人向けクレジットカードは、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®︎・カード。

セゾンコバルトビジネスアメックスは申し込みの際、決算書や登記簿謄本の提出が不要。本人確認書類のみで審査してもらえるクレジットカードなので、開業直後の個人事業主でも申し込みやすいのがメリット。

セゾンコバルトビジネスアメックスのおすすめポイントは、本会員・ETCカード・追加カードの年会費が永年無料の点。国際ブランドがアメックスの法人向けクレジットカードで唯一、年会費無料のカードです。

また、年会費無料ながら、レンタルサーバーや会計ソフトなどの対象サービスの利用でポイント還元率が最大2.0%に上がる特典もおすすめ。対象サービスを利用する個人事業主なら、経費削減にも役立つでしょう。

なお、セゾンコバルトビジネスアメックスは最短3営業日での発行が可能です。発行スピードを重視する個人事業主にもおすすめの法人向けクレジットカードです。



年会費無料でアメックスの法人カードが利用できる セゾンコバルトビジネスアメックスの
詳細を公式サイトで確認

【番外編】ビジネスデビットカード(GMOあおぞらネット銀行)｜審査なしのカードを発行したい個人事業主におすすめ

ビジネスデビットカード(GMOあおぞらネット銀行)基本情報
券面画像
国際ブランド	Visa/Mastercard®
発行手数料(税込)	無料
年会費(税込)	無料
発行可能枚数	最大20枚
1枚あたりの利用限度額(1日)	500万円 ※事前の相談で500万円以上も設定可能
ポイント還元率(キャッシュバック還元率)	1.0%
銀行の特徴やメリットなど	・他行振込手数料は145円(税込)と業界でも低い ・口座開設月の翌々月まで3カ月間は毎月20回まで他行振込手数料が無料 ・振込入金口座(振込入金専用のバーチャル口座)最大2,000口座利用可能

※出典：GMOあおぞらネット銀行公式サイト
※上記ネット銀行情報は2024年5月の情報です。


審査なしで発行できるカードを探す個人事業主には、GMOあおぞらネット銀行で発行できるビジネスデビットカードがおすすめ。

ビジネスデビットカードは、法人カードではなく法人デビットカードです。法人デビットカードとは、特定の法人口座に紐づき、決済時に銀行口座から直接引き落とされるカードのこと。

クレジット審査なしで発行できるため、審査落ちが不安な方や一度審査落ちしてしまった方におすすめです。

そんなGMOあおぞらネット銀行の法人デビットカードのおすすめポイントは、発行手数料や年会費が無料にもかかわらず、利用代金の1.0%がキャッシュバックされる点。（※一部の利用先を除く）

キャッシュバックなら、ポイントのように失効する可能性や交換する手間がないため、日々業務に忙しい個人事業主でも手軽に経費削減を目指せます。

また、GMOあおぞらネット銀行の法人デビットカードは、与信審査不要で発行可能。審査に通過するか不安な個人事業主にもおすすめなので、ぜひ申し込んでみてください。

クレジット審査なしで発行可能！ GMOあおぞらネット銀行
詳細を公式サイトで確認

個人事業主がビジネスカードを利用するメリット

自営業・個人事業主が法人向けクレジットカードを作り、個人カードと分けるメリットは、下記の5点です。


中でも経費処理や確定申告が効率化できるのは、個人事業主にとって特にメリットです。

もしプライベートとビジネスの支払いを個人カードに集約すると、クレジットカード利用明細を見てプライベートの支払いかビジネスの支払いかを仕分けなければなりません。また、銀行口座の残高を合わせるために、プライベートのお金の出し入れも「事業主貸」「事業主借」として記帳する必要があります。

一方、個人カードと法人向けクレジットカードを分けると、プライベートとビジネスの支払いが一目瞭然。利用明細の自動仕訳に対応している法人カードなら、実際に入力する手間も減らせます。

売上に繋がりにくい経費処理や確定申告を効率化できるのは、個人事業主にとってメリットです。

個人事業主の場合、経費処理を税理士に頼むのが難しい場合もあるでしょう。そのため、法人向けクレジットカードを導入し、少しでも経費処理を効率化するのがおすすめです。

まとめとよくある質問

当記事では、個人事業主のクレジットカード審査基準を解説した上で、審査に通りやすい可能性のある法人カードを紹介しました。紹介した法人カードは下記の通り。


個人事業主が法人カードを導入すれば、経理作業の効率化や経費削減が期待できます。当記事で紹介した方法を実践し、法人カードの審査に通る確率を高めましょう。

以下、個人事業主のクレジットカード審査に関する、よくある質問に回答します。

クレジットカード審査で年収基準はある？

クレジットカード審査は非公開のため、年収基準があるかは不明です。また、カード会社によっても審査基準は異なるため、年収基準があるカードと年収基準がないカードのどちらもある可能性もあります。

とはいえ、年収を高めると支払い能力をアピールできるため、可能な限り年収を高めるのがおすすめです。

個人事業主が法人カードを作るおすすめのタイミングは？

副業から個人事業主への独立を検討中の方は、会社員のうちにクレジットカードへ申し込むと発行しやすいでしょう。個人事業主は収入が安定しないため、クレジットカード審査が厳しくなる傾向にあります。

ただし、会社員は発行できない法人カードもあるため、副業の方も発行対象のクレジットカードを検討するのがおすすめです。

審査に通りやすい可能性のある法人カードを見極めるポイントは？

審査に通りやすい可能性のある法人カードを発行したい方は、下記のポイントを確認しましょう。


申し込み条件や提出書類の数が多いと、その分審査される項目が多いと考えられます。反対に、それらが少なかったり発行までのスピードが短かったりするクレジットカードは、審査で重視する項目が少ないと考えられます。

だから審査に通りやすいクレジットカードだと断言できるものではありませんが、審査が甘い法人カードを探す方の参考になる情報でしょう。

法人カードでETCカードで発行する際審査はある？

基本的に、法人カードに付帯するETCカードを発行する場合も別途審査が実施されます。

審査の結果次第では発行できない可能性もあるので、注意しましょう。

ブラックリストに入ったらクレジットカードは作れない？

過去にローンの支払いを遅延したなどによりブラックリストに入った場合、クレジットカードの審査に通る可能性は下がります。金融事故を起こしたことで、支払い能力がないと判断されやすいためです。

自身の信用情報は信用情報機関に開示請求すると確認できるので、一度ご確認ください。

個人事業主が法人カードに申し込みする際の注意点は？

個人事業主が法人カードに申し込みする際は、下記の3点に注意しましょう。


クレジットカードの審査に通る可能性を少しでも上げるために、上記を注意しましょう。