PayPayカードと楽天カードはどっちがおすすめ？ポイントなど違いを比較

「PayPayカードと楽天カードの違いをわかりやすく比較したい」「自分にはどっちのクレジットカードが合っている？」とお考えではありませんか。

この記事では、PayPayカードと楽天カードを徹底比較し、違いや共通点をわかりやすく解説します。具体的には、年会費やポイント還元率、特典や付帯保険、キャンペーンなどを比較します。 この記事を読めば、PayPayカードと楽天カードの違いを簡単に比較でき、どっちが自分に合うか選ぶ参考になるでしょう。

どっちがおすすめ？PayPayカードと楽天カードの比較結果まとめ

PayPayカードと楽天カードを比較した結論をまとめると、次のとおりです。



ここから、PayPayカードと楽天カードがそれぞれおすすめな人の特徴を紹介します。

PayPayカードがおすすめの人

PayPayカードがおすすめの人は、次のとおりです。


PayPayカードは、どこで使ってもポイント還元率が高いクレジットカードを選びたい人におすすめ。基本の還元率が1%と高いことに加え、所定の条件を達成するとポイント還元率が1.5%にアップします。

楽天カードの還元率を1.5%にすることはできないので、このポイント還元率に魅力を感じる人にはPayPayカードがおすすめです。

またPayPayカードは、Yahoo!ショッピングとLOHACOでいつでも最大5%が還元される点もメリット。Yahoo!ショッピングとLOHACOをよく使う人も、PayPayカードを選びましょう。

そのほかPayPayカードは公共料金をお得に支払いたい人にも向いています。比較対象の楽天カードは対象公共料金や保険料の支払いでポイント還元率が下がるので、これらをお得に支払いたいならPayPayカードがおすすめです。

条件達成でポイント還元率が1.5%にアップ PayPayカード
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楽天カードがおすすめの人

楽天カードがおすすめの人は、次のとおりです。


楽天カードは、楽天市場をはじめとする楽天グループサービスをよく利用する人におすすめ。楽天市場ではいつでも最大3%が還元されるので、PayPayカードで支払うよりお得に買い物できるでしょう。

さらにSPUの各種条件を達成すると、楽天市場でのポイント還元率は最大17.5%にアップします。楽天グループサービスを使えば使うほど、楽天市場での買い物がお得になる仕組みです。

また楽天カードは、条件を満たせば誰でも対象の新規入会キャンペーンを利用できる点もメリット。比較対象のPayPayカードは案内を受けた対象者にしか入会キャンペーンがないので、新規入会で特典を受け取りたい人は楽天カードを選びましょう。

そのほか楽天カードは、楽天の会員ランクがダイヤモンド・プラチナならETCカード年会費が無料になる点もおすすめ。比較対象のPayPayカードのETCカード年会費は必ず有料。条件を満たしてETCカードを無料で使いたい人にも楽天カードはおすすめです。

楽天市場でいつでも3%還元！条件達成で最大17.5%還元 楽天カード
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PayPayカードと楽天カードの違いを徹底比較

ここでは、次の各項目でPayPayカードと楽天カードの違いを徹底比較します。PayPayカードと楽天カードはどっちがおすすめ？と悩む人は参考にしてください。

【ポイント還元率】PayPayカードは条件達成で最大1.5%還元！楽天カードは楽天市場で最大17.5%

PayPayカードと楽天カードのポイント還元率を比較
クレジットカード名	ポイント還元率の違い
PayPayカード	基本ポイント還元率は1% 200円ごとに1%のPayPayポイントが貯まり、1pt＝1円相当で使える 条件達成でポイント還元率が1.5%にアップ 条件達成でYahoo!ショッピング・LOHACOで最大5%還元 ソフトバンクの料金の支払いで最大1.5%還元
楽天カード	基本ポイント還元率は1% 100円ごとに楽天ポイントが1pt貯まり、1pt＝1円相当で使える 楽天市場でいつでも3%還元（一部特典に上限あり） SPUの各種条件を達成すると楽天市場で最大17.5%還元（特典ごとの上限あり） 楽天グループサービスで優待やクーポンを利用できる場合がある

PayPayカードと楽天カードを比較すると、ポイント還元率やお得な特典に違いがあります。ここでは、PayPayカードと楽天カードのポイント還元率やお得な特典を比較しましょう。

PayPayカードと楽天カードはどっちも基本ポイント還元率が1%と高いクレジットカード

PayPayカードと楽天カードは、どっちも基本ポイント還元率が1%と高いクレジットカード。街のお店やネットショップなど、さまざまな支払いでたくさんのポイントが貯まってお得です。

ただし楽天カードは、対象公共料金など一部の支払いでポイント還元率が下がるデメリットに注意が必要。楽天カードのポイント還元率が下がる支払いの例は、次のとおりです。

楽天カードのポイント還元率が下がる支払い例
還元率	カテゴリ	対象加盟店例
0.2%	電気代	東京電力エナジーパートナー、関西電力、中部電力、ほか
	ガス代	東京ガス、大阪ガス、東邦ガス、ほか
	水道代	東京都水道局、大阪市水道局、名古屋市上下水道局、ほか
	税金	自動車税、住民税、法人税、ほか
0.5%	保険料	生命保険、損害保険、医療保険、ほか
	通信料金	ドコモ、au、ソフトバンク、ほか
	海外での利用 ※1 （Visa・Mastercard®︎のみ）	海外での使用、海外での決済扱いとなるネットショッピング

※1 2025年3月1日から適用

上記の支払い金額が大きい人は、PayPayカードを選ぶのがおすすめです。

PayPayカードは条件を達成するとポイント還元率が1.5%にアップ

PayPayカードで注目したいのは、PayPayステップというお得な特典です。


PayPayカードの場合、PayPayステップの条件を達成するとポイント還元率が1.5%にアップします。特定の対象店舗だけではなく、基本ポイントが貯まるすべての店舗・サービスの還元率がアップするため非常にお得です。

PayPayカードのポイント還元率を1.5%にするための条件は、次のとおりです。


上記の条件を達成した翌月（詳細な期間は公式サイト参照）のポイント還元率が、1.5%にアップします。

PayPayカードは条件達成でYahoo!ショッピング・LOHACOで最大5%還元

PayPayカードは、所定の条件を達成するとYahoo!ショッピングとLOHACOで最大5%のポイントが還元される点もおすすめ。最大5%の内訳は、次のとおりです。

Yahoo!ショッピング・LOHACOで最大5%還元の内訳
項目	還元率
ストアポイント	1%
PayPayカード基本ポイント	1%
条件達成時の特典ポイント	3%

上記のうち特典ポイントの3%を獲得するための条件は、次のとおりです。


このようにLINEアカウントと連携するだけなので、条件達成は非常に簡単。Yahoo!ショッピングとLOHACOでよく買い物する人なら、PayPayカードを持っておいて損はないでしょう。

楽天カードは楽天市場でいつでも3%還元！さらに条件達成で最大17.5%還元

楽天カードは、楽天市場をよく利用する人におすすめのクレジットカード。楽天カードを使って楽天市場で買い物をすると、いつでも3%のポイントが貯まります。

楽天市場で3%還元の内訳は、次のとおりです。

楽天市場で3%還元の内訳
項目	還元率
楽天市場の基本ポイント	1%
楽天カードの基本ポイント	1%
楽天カードの特典ポイント	1%

また楽天のSPUというサービスの各種条件を達成すれば、楽天市場でのポイント還元率が最大17.5%までアップします。


SPUには楽天モバイルの契約や楽天トラベルでの予約など、さまざまな条件があります。無理せず達成可能な範囲での還元率アップを目指すとよいでしょう。

【付帯保険】楽天カードには最高3,000万円の海外旅行傷害保険あり！PayPayカードは保険なし

PayPayカードと楽天カードの付帯保険を比較
クレジットカード名	付帯保険の違い
PayPayカード	付帯保険はなし
楽天カード	最高3,000万円の海外旅行傷害保険が利用付帯 国内旅行傷害保険やショッピング保険は付帯なし

PayPayカードと楽天カードを比較すると、付帯保険の有無や内容に違いがあります。

楽天カードには最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯している一方、PayPayカードに付帯保険はありません。海外旅行の機会がある人なら、無料の付帯保険がある楽天カードを選ぶとよいでしょう。

楽天カードの海外旅行傷害保険の補償金額は、次のとおりです。

楽天カードの海外旅行傷害保険の補償金額
項目	補償金額
傷害死亡・後遺障害	最高2,000万円
傷害治療費用	最高200万円
疾病治療費用	最高200万円
賠償責任	最高3,000万円
携行品損害	なし
救援者費用	最高200万円

【セキュリティ】PayPayカードは完全ナンバーレス！楽天カードは裏面記載タイプ

PayPayカードと楽天カードのセキュリティを比較
クレジットカード名	セキュリティの違い
PayPayカード	1枚目からナンバーレスカード
楽天カード	1枚目はカード番号裏面タイプ 2枚目以降は完全ナンバーレスカードを選択可能

PayPayカードと楽天カードを比較すると、カード番号のセキュリティに関する特徴に違いがあります。

まずPayPayカードは、クレジットカード券面にカード番号が記載されないナンバーレス仕様です。カード番号を他人に盗み見られるリスクがなく、より高いセキュリティ性が期待されます。

一方の楽天カードは、カード番号が裏面に記載される仕様が基本です。表面記載タイプと比較してリスクは軽減されているものの、ナンバーレスカードと比較するとセキュリティ性ではわずかに劣ります。

ただし楽天カードは、2枚目以降の申し込みなら完全ナンバーレスカードも選択可能。どうしてもナンバーレスにこだわりたい人は、1枚目を作ったあとに2枚目を発行し、ナンバーレスタイプを選択するとよいでしょう。

【デザイン】楽天カードは多彩なデザインから選べる！PayPayカードは1種類のみ

PayPayカードと楽天カードのデザインを比較
クレジットカード名	選べるデザイン例
PayPayカード	基本デザインの1種類のみ
楽天カード	基本デザイン（通常／PINK） お買いものパンダ（通常／PINK） ミッキーマウス（通常／PINK） ミニーマウス（通常／PINK） ドラゴンボールDAIMA 武尊 楽天イーグルス ヴィッセル神戸 YOSHIKI

PayPayカードと楽天カードを比較すると、クレジットカードの選べるデザインに違いがあります。

まずPayPayカードにはデザインの選択肢がなく、基本デザインの1種類のみとなっています。これまでは縦型デザインを選択できましたが、2024年9月下旬から順次発行が終了しています。

一方の楽天カードは、基本デザインに加えて楽天PINKカード、お買いものパンダなど多彩なデザインから選べます。さらにドラゴンボールをはじめとし、人気の作品やエンタメとのコラボデザインも。

多彩なデザインから好みのものを選びたい人には、楽天カードがおすすめです。

【キャンペーン】入会特典があるクレジットカードを作りたいなら楽天カードがおすすめ

PayPayカードと楽天カードのキャンペーンを比較
クレジットカード名	2025年2月のキャンペーン
PayPayカード	一部対象者がYahoo!サービスから利用できるキャンペーン
楽天カード	新規入会＆利用で5,000ポイントプレゼント キャッシング枠をご希望で最大1,000ポイント 「自動でリボ払い」登録＆利用で最大5,000ポイント

PayPayカードと楽天カードを比較すると、新規入会キャンペーンに違いがあります。

2025年2月時点、PayPayカードには誰でも対象となるキャンペーンはありません。一部対象者にはYahoo!サービス内でPayPayカードのキャンペーンが案内される場合があるものの、案内を受けていない人は残念ながら対象外です。

一方の楽天カードでは、案内を受けていなくても条件を満たせば誰でも適用できるキャンペーンが開催されています。新規入会特典を利用してお得に申し込みたい人には、楽天カードがおすすめです。

PayPayカードと楽天カードの共通点

PayPayカードと楽天カードを比較すると、どっちのクレジットカードにも共通する機能・サービスがあります。ここでは、PayPayカードと楽天カードの共通点を、次の各項目で紹介します。

【年会費】どっちも永年無料！ただしETCカードも無料になるのは楽天カードだけ

PayPayカードと楽天カードを比較すると、どっちも年会費が永年無料のクレジットカードである点が共通しています。どっちも本会員のクレジットカードに加えて、家族カードも年会費無料で使えます。

ただしPayPayカードと楽天カードは、ETCカードの年会費には違いがあります。PayPayカードのETCカードは必ず550円（税込）の年会費がかかり、無料にする方法はありません。

一方の楽天カードは、条件を満たすと通常550円（税込）の年会費が無料になります。楽天カードのETCカードを年会費無料にする条件は、次のとおりです。


条件を達成してETCカードを年会費無料で使いたい人は、楽天カードを選ぶとよいでしょう。

【電子マネー・スマホ決済】どっちもApple PayとGoogle Payに対応

PayPayカードと楽天カードを比較すると、どっちもApple PayとGoogle Payに対応している点が共通しています。

Apple PayやGoogle Payにクレジットカードを登録すれば、対応店舗ではスマホ1つで支払いできてスムーズです。

ただしPayPayカードと楽天カードは、それぞれ選ぶ国際ブランドによってApple Pay・Google Payの対応状況が変わる点に注意が必要。国際ブランドごとのApple Pay・Google Payの対応状況を比較すると、次のとおりです。

国際ブランドごとのApple Pay・Google Payの対応状況を比較
決済手段	PayPayカード	楽天カード
Apple Pay	Visa、Mastercard®︎、JCB	Visa、Mastercard®︎、JCB ※1
Google Pay	Visa、Mastercard®︎ ※2	Visa、Mastercard®︎、JCB ※1

※1 アメックスは非対応
※2 JCBは非対応

Apple Pay・Google Payを使いたいと考えている人は、上記の国際ブランドごとの対応状況も比較して選びましょう。

【発行スピード】どっちも申し込みから約1週間でカードが届く！PayPayカードは最短7分でカード番号を確認可能

PayPayカードと楽天カードを比較すると、発行スピードに共通点があります。PayPayカードも楽天カードも、どっちも申し込みから約1週間で手元にカードが届きます。

利用者の口コミ・評判

当サイトでは、PayPayカードと楽天カードを実際に使っている人にアンケートをおこない、口コミ・評判を調査しました。ここではPayPayカードと楽天カードの口コミ・評判を紹介します。

PayPayカードの口コミ・評判

PayPayカードの口コミ・評判を紹介します。

PayPayカードの良い口コミ・評判

PayPayカードの良い口コミ・評判は、次のとおりです。

※横にスクロールできます

PayPayカードの悪い口コミ・評判

PayPayカードの悪い口コミ・評判は、次のとおりです。

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楽天カードの口コミ・評判

楽天カードの口コミ・評判を紹介します。

楽天カードの良い口コミ・評判

楽天カードの良い口コミ・評判は、次のとおりです。

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楽天カードの悪い口コミ・評判

楽天カードの悪い口コミ・評判は、次のとおりです。

※横にスクロールできます

まとめとよくある質問

この記事ではPayPayカードと楽天カードを比較し、どっちがおすすめなのか違いや共通点を解説しました。PayPayカードと楽天カードはどっちが自分に合う？と悩む人に向けて、それぞれのクレジットカードがおすすめな人の特徴をおさらいしましょう。

PayPayカードと楽天カードのおすすめな人を比較
クレジットカード名	おすすめな人の違い
PayPayカード	条件を達成してポイント還元率を1.5%にしたい人 Yahoo!ショッピングとLOHACOでよく買い物する人 公共料金をお得に支払いたい人 ソフトバンクの通信プランを契約している人 最短7分で即日発行してネットショッピングしたい人
楽天カード	楽天市場など楽天グループサービスをよく利用する人 お得な新規入会キャンペーンを利用したい人 海外旅行傷害保険を利用したい人 デザインは複数の選択肢から選びたい人 条件を達成してETCカードを年会費無料で使いたい人

ここから、PayPayカードと楽天カードの違いについてよくある質問に回答します。

PayPayカードと楽天カードを2枚持ちで併用して使い分けるのはおすすめ？

PayPayカードと楽天カードを2枚持ちで併用して使い分けるのは非常におすすめです。どっちも年会費無料で使えるため維持費がかからず、それぞれの特典のいいとこ取りができるためです。

2枚のクレジットカードを使い分けるなら、メイン利用にはPayPayカードがおすすめ。所定の支払い条件を達成するとポイント還元率が1.5%にアップするためです。

一方の楽天カードは、楽天市場をはじめとする楽天グループサービスで利用しましょう。楽天グループサービスをお得に利用するなら、PayPayカードより楽天カードのほうが適しています。

クレジットカードの入会審査を比較するとどっちのほうが厳しい？

PayPayカードと楽天カードは、どっちも入会審査の基準を公開していません。したがって、どっちのクレジットカードのほうが入会審査が厳しいかは一概には言えません。

しかしPayPayカードも楽天カードも年会費無料のクレジットカードです。一般的に年会費無料のクレカは、ランクが高いゴールド・プラチナと比較して入会しやすいと言われています。

入会審査にとおるか心配な人も、まずは気軽に申し込んでみるのがおすすめです。

公共料金のポイント還元率を比較するとどっちがお得？

PayPayカードと楽天カードの公共料金のポイント還元率を比較
クレジットカード名	公共料金のポイント還元率の違い
PayPayカード	公共料金も変わらないポイント還元率
楽天カード	対象の公共料金の支払いはポイント還元率が0.2%に下がる

PayPayカードと楽天カードを比較すると、公共料金におけるポイント還元率に違いがあります。

PayPayカードは公共料金の支払い時も通常時と同じ還元率でポイントが貯まります。一方の楽天カードは、対象公共料金の支払い時のポイント還元率が0.2%に下がります。

公共料金をお得に支払いたい人は、PayPayカードを選ぶとよいでしょう。

なお楽天カードのポイント還元率が下がる支払いの例を確認したい人は、PayPayカードと楽天カードはどっちも基本ポイント還元率が1%と高いクレジットカードの項目をご覧ください。

PayPayカードと楽天カードの選べる国際ブランドの違いは？

PayPayカードと楽天カードの選べる国際ブランドを比較
クレジットカード名	選べる国際ブランドの違い
PayPayカード	Visa Mastercard®︎ JCB
楽天カード	Visa Mastercard®︎ JCB アメックス（アメリカン・エキスプレス）

PayPayカードと楽天カードの選べる国際ブランドを比較しましょう。

PayPayカードも楽天カードも、Visa・Mastercard®︎・JCBの3種類を選べる点は同じ。アメックスは楽天カードでのみ選択可能です。

アメックスを選びたい人は楽天カードを、その他のブランドを選びたい人はカードの機能・サービスを比較して選びましょう。