【利用者(個人事業主の男性)の口コミあり】個人事業主(フリーランス)の男性におすすめのクレジットカード

このページでは、現役で働く男性個人事業主(フリーランス・自営業)の方からいただいたアンケートをもとに口コミ数をもとにした人気クレジットカードランキングを作成しました。

個人事業主として働く男性にとって、クレジットカード選びは思った以上に悩ましいもので、資金繰りや経理効率に直結する重要な選択です。自分と同じような境遇の人の口コミを参考にして、どのような基準でクレジットカードを選んでいるのか、自分が気になっているクレジットカードの実際の利用者の使い勝手、感想はどうかといった点を確認してみてください。

このページの情報を通して、あなたのライフスタイルにしっくりくる長く使える一枚を見つけるお手伝いができれば幸いです。

個人事業主の男性 14名に聞いた「利用しているクレジットカード」一覧

個人事業主の男性が利用するクレジットカード一覧

カード	券面画像	満足度	ホンネレビュー数 (口コミ数)	年会費			基本ポイント還元率
				本人	家族カード	ETCカード
楽天カード		4.0 ★★★★☆	4件	無料	無料	550円 ※楽天会員ランクが ダイヤモンド・プラチナ の方は年会費無料	1.0%
三井住友カード		3.8 ★★★★☆	3件	1,375円	1枚目無料	条件付き無料	0.5%
三井住友カード ゴールド		4.5 ★★★★★	1件	11,000円	1枚目無料	条件付き無料	0.5%
JCBカード・ JCBカードS		4.0 ★★★★☆	1件	無料	無料	条件付き無料	0.5%
PayPayカード		4.0 ★★★★☆	1件	無料	無料	550円	最大1.5%
セゾンカード		4.0 ★★★★☆	1件	無料	無料	無料	0.5%
楽天ゴールド カード		4.0 ★★★★☆	1件	2,200円	550円	無料	1.0%

カード	券面画像	満足度	ホンネレビュー数 (口コミ数)	年会費			基本ポイント還元率
				本人	家族カード	ETCカード
au PAYカード		3.0 ★★★☆☆	1件	無料	無料	無料 （発行手数料1,100円 ）	1.0%
楽天プレミアム カード		1.5 ★★☆☆☆	1件	11,000円	550円	無料	1.0%

クレジットカード人気ランキング【クレジットカード情報と個人事業主の男性 14名のホンネレビュー】

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 1位：楽天カード

楽天カード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB / American Express
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	550円 ※楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナの方は年会費無料
基本ポイント還元率	1.0%
マイル還元率	ANA：0.5% JAL：0.5%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月末日 引き落とし日：翌月27日 (ただし楽天市場での買い物は締日が27日)
カード利用限度額	最高100万円
その他付帯サービス・特典	カード盗難保険
カード発行 スピード	約1週間〜10日で到着
申し込み 対象者	18歳以上

• 各会員ランクは、楽天ポイントの獲得数と獲得回数により決定。
• 出典：楽天カード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

楽天カードのおすすめポイント

• SPU（スーパーポイントアッププログラム）の活用でポイント還元率は最大18倍
• お得なキャンペーン・特典が多い
• 年会費無料で海外旅行傷害保険が付帯
• 国際ブランドを4種類から選べる

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:4件】

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★★☆4

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

年会費

普段のカード利用目的

ネットショッピング

保有カード(過去含む)

楽天カード、JCBカードW、au PAYカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

まず、年会費が無料だったことが満足点として挙げられます。永年無料なので負担感が少ないと思います。ポイントも貯めやすく、楽天ポイントを付与してくれるお店は多いので助かっています。そのほか、審査が厳しくないというのも魅力です。フリーランスやフリーターの人でも審査に通りやすいです。デザインについてもカード表面にパンダが描かれており、とてもかわいらしくて気に入っています。申し込み手続きの簡単さや会員サイトの見やすさについてもとても満足しています。

不満な点は特にありませんが、ステータス面で評価されないかなと思います。ただ、私のようにステータスを気にしない人にとっては、それほどデメリットではないと思います。

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★★★4.5

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、サブスクサービスの支払い、クレカ積立

保有カード(過去含む)

楽天カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

【他社比較（なぜ他社のカードではなくそのカードを選んだのか）】
楽天証券のクレカ積立および楽天市場での買い物で、ポイントが大量に貯まる点がとても良い。
【年会費】
0円のため、一度発行すれば維持費がかからないため満足。
【ポイント・マイル】
楽天証券のクレカ積立てで、0.5%の付与。
通常の買い物で100円につき1ポイント。
貯まったポイントは、楽天証券でポイント投資として株式を購入できるため、投資経験者または投資初心者におすすめ。
【会員専用サイト・アプリ】
楽天カードアプリで月別の使用履歴が確認出来る。
【申込手続き】
楽天ホームページから申し込む。期間によっては、発行時にポイントがもらえる。
【デザイン】
自分の時は、通常バージョンと期間限定バージョンがあった。
【ステータス】
汎用性高い。楽天ユーザはポイントが貯まりやすい。
【総評】
楽天のサービスと連動して、ポイントがどんどんたまる。
100円で1ポイントのため、通常の買い物でも重宝。
全体的に満足度が高い。

年収：600万〜699万
世帯構成：母と二人暮らし

★★★★★4.5

利用カード：楽天カード
国際ブランド：Mastercard
ステータス：プラチナカード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、グレード・ステータス性

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)

保有カード(過去含む)

楽天プレミアムカード、セゾンカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

【他社比較（なぜ他社のカードではなくそのカードを選んだのか）】
楽天会員だから
【年会費】
プラチナレベルとしては安い
【ポイント・マイル】
貯まりやすい。楽天系のサービスを使えばかなりいい
【付帯サービス】
特に問題なし
【会員専用サイト・アプリ】
使っていない
【申込手続き】
カード会社から誘われてやったが、申請自体はかなり楽だった
【デザイン】
あまりゴールドと変わらない感じがある
【ステータス】
そこそこ高いと感じている
【総評】
年会費の割にステータスもよく、なおかつポイントもつきやすいのがいい

年収：〜199万
世帯構成：両親と同居

★★★☆☆3

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、セキュリティ

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング

保有カード(過去含む)

楽天カード、三菱ＵＦＪカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

いいところは年会費が無料なところで比較的誰でも審査に通りやすいような気がして、他のクレジットカードよりも入手のハードルは低いと思う。ポイント還元は昔に比べると悪くなったがそれでもまあまあといった感じだと思う。セキュリティ面に不安は少し感じるものの今まで被害にあったことはないのでそこまで悪いとは思わない。
今後、年会費などを取るようなことになれば利用を続けることをやめることも考えるが今の所そのような動きはないので安心している。ステータスの面ではクレジットカードでは最下層だと思うのでしょうがないし、その代わり便利さや入手のしやすさがあるので別に構わないという感じだ。
総評は、まずまずの評価にとどまると思う。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 2位：三井住友カード

三井住友カード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard
年会費(税込)	1,375円
家族カード 年会費(税込)	1枚目初年度無料 ※1
ETCカード 年会費(税込)	条件付き無料 ※2
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA：0.25%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	最高100万円
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月15日または月末 引き落とし日：翌月10日または翌月26日
カード利用限度額	～100万円
その他付帯サービス・特典	対象コンビニ・飲食店で7%還元 ユニバーサル・スタジオ・ジャパンで7%還元 ほか
カード発行 スピード	最短3営業日
申し込み 対象者	満18歳以上

• 2枚目以降は1枚あたり440円（税込）。
• 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求がある場合は無料。
• 出典：三井住友カード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

三井住友カードのおすすめポイント

• 様々なポイントの使い方ができる
• 年間100万円までのお買物安心保険
• 対象のコンビニ・飲食店利用で7%の還元率

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:3件】

年収：300万〜399万
世帯構成：単身

★★★★☆4

利用カード：三井住友カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、国際ブランド、年会費、セキュリティ、電子マネー等の決済方法

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、旅行・出張での利用(海外)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

三井住友カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

【他社比較（なぜ他社のカードではなくそのカードを選んだのか）】
大手金融会社が発行しているカードなので安心感がある上に、日頃よく利用しているセブンイレブンやイオンでのポイント還元率が3倍になる特典があってお得だから。
【年会費】
毎年1,100円の年会費がかかるが、カードショッピングの年間利用代金が60万円以上なら次年度の年会費が無料になるので全く問題ない。
【ポイント・マイル】
200円につき1ポイント還元され、貯まったポイントは商品券やグッズ等と交換できる。しかも月間のカードショッピング合計金額が5万円を超えたらポイント付与率が2倍になり、さらにポイントを貯めやすくなるメリットがある。
【付帯サービス】
アート引越センターや日本通運などの業者に依頼した時の引越基本料金が25～30％ほど割引になる優待特典あり。
【会員専用サイト・アプリ】
Webブラウザやアプリから利用代金の確認や個人情報変更等の手続きができて非常に便利。
【申込手続き】
公式サイトから簡単に申し込める上に、1万円以上のキャッシュバックが付いてくる新規入会キャンペーンもあってお得。
【デザイン】
緑を基調とした落ち着いたデザインがとてもクール。
【ステータス】
大手ブランドのカードなので、一般カードでも持っているだけで十分にステータスになる。
【総評】
非常に実用性に長けているカードなので、会社員や主婦・学生さんに至るまであらゆる社会人におすすめできる。

年収：400万〜499万
世帯構成：単身

★★★★☆3.5

利用カード：三井住友カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：dポイント

カードを選ぶ際のポイント

セキュリティ

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング

保有カード(過去含む)

三井住友カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

クレジットカードを使用する時に重要になることは、できるかぎり多くの店舗で使えることであると思う。クレジットカードを選ぶ時にも、できるだけ多くのお店で使うことができるクレジットカードを選んだ。そういう意味では現在使用しているクレジットカードは、いろいろなお店で使用することができるので、使いやすいところがとても満足している。買い物をよくしている実店舗などでも使うことができるので、買い物がしやすくて便利である。

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★★☆4

利用カード：三井住友カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：Vポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、セキュリティ

普段のカード利用目的

ネットショッピング、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

三井住友カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

年会費が無料なので、お金がかからない点が良いです。
また、普段からVポイントをためているので、支払いでポイントがたまるのも良いです。三井住友なので、セキュリティなどの信頼性が高く、安心できるのも良いと思います。専用サイトのVpassも、わかりやすくて使い勝手が良いです。
クレジットカードは、付帯サービスなどは利用せずに、ネットショッピングの支払い等に使用するだけなので、十分満足しています。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 同率3位：三井住友カードゴールド

三井住友カードゴールド基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard
年会費(税込)	11,000円
家族カード 年会費(税込)	1枚目無料 ※1
ETCカード 年会費(税込)	条件付き無料 ※2
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA：0.25%
国内旅行 傷害保険	最高5,000万円（利用付帯）
海外旅行 傷害保険	最高5,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	最高300万円
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月15日または月末 引き落とし日：翌月10日または翌月26日
カード利用限度額	～200万円
その他付帯サービス・特典	空港ラウンジサービス ゴールドデスク 対象コンビニ・飲食店で7%還元 ユニバーサル・スタジオ・ジャパンで7%還元 ほか
カード発行 スピード	最短3営業日
申し込み 対象者	原則として満30歳以上で本人に安定継続収入があること

• 2枚目以降は1枚あたり1,100円（税込）。
• 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求がある場合は無料。
• 出典：三井住友カード ゴールド公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

三井住友カードゴールドのおすすめポイント

• ゴールド特典：空港ラウンジサービス(国内主要空港でラウンジが無料でご利用可能)
• ゴールド特典：宿泊予約サービス「VJトラベルデスク」が提供している基本代金から8%割引
• 対象のコンビニ・飲食店で7％還元

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：300万〜399万
世帯構成：夫婦2人

★★★★★4.5

利用カード：三井住友カードゴールド
国際ブランド：VISA
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：Vポイント

カードを選ぶ際のポイント

付帯保険・サービス、国際ブランド

普段のカード利用目的

ネットショッピング、空港ラウンジやレストラン優待サービスの利用

保有カード(過去含む)

JCBカードS、三井住友カードゴールド、UCカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

取り引きのある金融機関から勧められて、VISAのゴールドカードを使っています。細かい仕入れや交際接待費の支払いについては、ほとんどこのカードを使用していますが、これまでに別段困った点は無いので不満はありません。仕入れや交際費でもポイントは貯まるので、そこは少し得してるなと感じます。
最近新しいカードになりましたが、デザイン性も向上し、ゴチャゴチャしていないので、そのあたりも気に入っています。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 同率3位：JCBカードS

JCBカードS基本情報
券面
国際ブランド	JCB
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	条件付き無料 ※1
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA：0.3% JAL：0.3%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	最高100万円
カード 締め日・ 支払日	- ※2
カード利用限度額	明記なし
その他付帯サービス・特典	クラブオフ 特約店制度 JCBのクレカ積立 ほか
カード発行 スピード	最短5分 ※3
申し込み 対象者	18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入があること または高校生を除く18歳以上の学生

• 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求があるか、前年度に合計50万円以上のショッピング利用をしている場合は無料。
• 詳しくは公式サイトをご参照ください。
• モバ即（モバイル即時入会サービス）の入会条件は以下2点。
  【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
  【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
  モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくは公式サイトをご確認ください。
• 出典：JCBカード S公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

JCBカードSのおすすめポイント

• ナンバーレスカード・バイオマスデザインなどが選べる
• 年会費永年無料
• 映画館チケット割引などのお得な優待サービスが豊富

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：200万〜299万
世帯構成：夫婦2人

★★★★☆4

利用カード：JCBカードS
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：Pontaポイント

カードを選ぶ際のポイント

付帯保険・サービス、年会費、電子マネー等の決済方法、カード発行のスピード

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

JCBカードS、イオンカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

クレジットカードを持とうと思った時にJCBしか考えていなかったので、JCBにしました。
年会費は無料で便利で良かったです。
ポイントはありましたが、特にポイントのこだわりがなくて、ポイントは使ったことがありませんでした。
申し込みは簡単で書類を書いて身分証明書を提出して、早めにカードが届き使用出来ました。
総評としまして、年会費が無料や申し込みも簡単ですぐにカードが届き、すぐに使用出来たことがとても良かったです。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 同率3位：PayPayカード

PayPayカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	550円
基本ポイント還元率	最大1.5% ※1
マイル還元率	ー
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	ー
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月月末 引き落とし日：翌月27日
カード利用限度額	明記なし
その他付帯サービス・特典	Yahoo!ショッピング・LOHACOで毎日最大5%還元 ほか
カード発行 スピード	最短7分 ※2
申し込み 対象者	満18歳以上であること 本人または配偶者に安定継続収入があること 本人認証できる携帯電話があること

• PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
  出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
  なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。手続きは こちら からご確認ください。
  ポイント付与の対象外となる場合があります。
  例：「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」
  「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」
  「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
• 最短7分でカード番号が発行されます。条件など詳細は公式サイトをご覧ください。
• 出典：PayPayカード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

PayPayカードのおすすめポイント

• 基本ポイント還元率が条件達成で最大1.5％(前月に200円以上の支払い30回以上 かつ 総支払額10万円以上)
• 最短7分(申込5分、審査2分)でクレジットカードの番号の発行ができる
• PayPayに直接チャージできる

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：200万〜299万
世帯構成：単身

★★★★☆4

利用カード：PayPayカード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：PayPayポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、電子マネー等の決済方法

普段のカード利用目的

ネットショッピング、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

JCBカードS、PayPayカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

paypayを普段利用していて、その線で加入しましたが年会費もかからずアプリにチャージせず決済が楽になったのと還元率が未加入より高いのが気に入っています。不満な点としては以前よりポイント付与率が以前より下がったりもらえるポイントが期間限定になったりする改悪、利用回数が30回ほどないと還元率が低かったりするのが面倒だと思います。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 同率3位：セゾンカード

セゾンカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	無料
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ー
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	ー
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月4日
カード利用限度額	審査により個別に決定
その他付帯サービス・特典	カード不正利用補償
カード発行 スピード	最短5分 ※1
申し込み 対象者	18歳以上で連絡が可能な方で、セゾンカードの提携する金融機関に決済口座をお持ちの方

• 19:30までの申し込み。カードの受け取りはカウンターごとの対応時間の確認が必要。カード受け取り時に本人確認書類を提示すること。オンライン口座登録をしない場合は、受け取り時に引き落とし口座の手続きをすること。
• 出典：セゾンカードインターナショナル公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

セゾンカードのおすすめポイント

• 店頭で本カードが即日発行
• ETCカードも最短即日で発行できる
• 年会費永年無料

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★★☆4

利用カード：セゾンカード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：永久不滅ポイント

カードを選ぶ際のポイント

年会費、セキュリティ、カードの申し込み条件

普段のカード利用目的

ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)

保有カード(過去含む)

セゾンカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

年会費がかからず、これまで使えない店舗に遭遇したことがない点に満足しています。また、永久不滅ポイントが溜まるため、クレジットカードでの購入にメリットを感じることが多いです。
やや不満な点としては、特定のチケット購入サイトにおいて所有しているクレジットカードが使用できないケースがあったことです。これはクレジットカードのセキュリティ設定をしていないためであったようですが、そういった設定に関する案内も記憶になく、近年クレジットカードの不正利用も増えておりますので、顧客に関する情報提供サービスにはもう少し力を入れて頂きたいと思っています。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 同率3位：楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
年会費(税込)	2,200円
家族カード 年会費(税込)	550円
ETCカード 年会費(税込)	無料
基本ポイント還元率	1.0%
マイル還元率	ANA：0.5% JAL：0.5%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月末日 引き落とし日：翌月27日 (ただし楽天市場での買い物は締日が27日)
カード利用限度額	最高200万円
その他付帯サービス・特典	楽天Edy 楽天カードプレミアムプログラムでお得にポイント獲得 空港ラウンジサービス(国内空港ラウンジが年間2回無料で利用可能)
カード発行 スピード	約1週間〜10日で到着
申し込み 対象者	18歳以上

• 出典：楽天ゴールドカード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

楽天ゴールドカードのおすすめポイント

• 空港ラウンジが年に2回まで無料で利用可能
• 楽天証券の積立投資でポイント還元率アップ
• 誕生月に楽天市場・楽天ブックス利用でポイントアップ

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：300万〜399万
世帯構成：単身

★★★★☆4

利用カード：楽天ゴールドカード
国際ブランド：JCB
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、セキュリティ

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

楽天ゴールドカード、PayPayカード、イオンカード、dカード、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

年会費はゴールドカードにしては安いので、導入しやすいという印象があります。ポイント還元率は一般カードと同じですが、付帯サービスが多少強化されているため、一般カードよりもステータス性を感じるものになっています。
申込手続きはとても簡単ですが、少しカードの発行までに時間がかかるのは気になりました。カードデザインはゴールドカードらしい印象を持つので、シンプルなところも含めて個人的に気に入っています。
全体的に使いやすいカードとなっており、楽天経済圏を愛用している自分にはいいカードだと思っています。会員専用サイトが見づらいのは気になりますが、カード自体の利便性は高いと感じます。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 同率3位：au PAYカード

au PAYカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / American Express
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	無料 （発行手数料1,100円 ※1）
基本ポイント還元率	1.0%
マイル還元率	JAL：0.5%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	最高100万円
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月15日 引き落とし日：翌月10日
カード利用限度額	明記なし
その他付帯サービス・特典	会員限定キャンペーン ほか
カード発行 スピード	最短4日で到着
申し込み 対象者	個人でau IDを持っていること 満18歳以上で本人または配偶者に定期収入があること （学生は収入要件なし）

• 発行から1年以内に利用すると発行手数料相当額が値引きされ実質無料になります。
• 出典：au PAY カード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

au PAYカードのおすすめポイント

• 年会費永年無料、かつ、au・UQ mobileユーザーは料金の割引がある
• 基本ポイント還元率1.0％
• Pontaポイントが貯まりやすい

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★☆☆3

利用カード：au PAYカード
国際ブランド：Mastercard
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：Pontaポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、カードの申し込み条件

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

楽天カード、Olive フレキシブルペイ、au PAYカード、三菱ＵＦＪカード、エポスカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

通信会社はauなので選んだ。満足している点は多くある。キャンペーンでポイントが貰えたのでお得に発行できた。通信料金の支払いに設定すれば割引が適用される。ポイント払いが出来るので通信料金は全額ポイントで済んでいる。au payマーケットの支払いにカードを使えばポイント還元が高くなる。
不満点は特になし。
総評としてはauの経済圏を使っている人にはポイント面でお得感がある。

個人事業主の男性が選ぶクレジットカード 同率3位：楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB / American Express
年会費(税込)	11,000円
家族カード 年会費(税込)	550円
ETCカード 年会費(税込)	無料
基本ポイント還元率	1.0%
マイル還元率	ANA：0.5% JAL：0.5%
国内旅行 傷害保険	最高5,000万円
海外旅行 傷害保険	最高5,000万円
ショッピング補償	最高300万円
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月末日 引き落とし日：翌月27日 (ただし楽天市場での買い物は締日が27日)
カード利用限度額	最高300万円
その他付帯サービス・特典	お誕生月特典でポイントアップ トラベルデスクが利用可能 プライオリティ・パスを無料で発行 国内空港ラウンジを無料で利用可能
カード発行 スピード	約1週間〜10日で到着
申し込み 対象者	18歳以上

• 出典：楽天プレミアムカード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。

楽天プレミアムカードのおすすめポイント

• 空港ラウンジが無料で利用可能（海外空港ラウンジは年5回まで無料）
• 楽天証券の積立投資でポイント還元率アップ
• 誕生月に楽天市場・楽天ブックス利用でポイントアップ
• 楽天市場特典で楽天市場でポイント最大4倍

クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★☆☆☆1.5

利用カード：楽天プレミアムカード
国際ブランド：Mastercard
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング

保有カード(過去含む)

楽天カード、楽天プレミアムカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

年会費は掛かるが、多くの楽天ポイントを得られるというメリットがあるためにカードを作成したものの、その後、何度も改悪が続いてポイントがたまらなくなってきている。プライオリティパスを得られるのでお得とも考えたが、そもそも航空機を使った旅行をほとんどしないのでまったくの無駄な状態。一応金色なのでステイタスは多少感じるが、デザインがスッキリしないのもデメリット。解約を考えているが、色んな支払いに登録しており、それを解除するのも面倒なのでそのまま使っている。

最適なクレジットカードの選び方

クレジットカードは「ポイントをどれだけ貯めたいか(ポイント還元率)」「サービスをどこまで活用したいか(特典や付帯サービス)」で選ぶ基準が変わります。年会費無料でポイント還元率が高く、日常使いに強いカードや、年会費がかかるぶん旅行保険や空港ラウンジの無料サービスが充実したカードなど、選択肢は様々です。ここでは、目的やライフスタイルに合わせた最適なクレジットカードを選ぶためのポイントを解説します。

あなたに合った1枚の選び方を知ることで、より自分に適したクレジットカードを探すことができるようになります。

クレジットカードを選ぶ際のポイントは大きく分けると4つです。あなたはどの選び方を重視したいのかを考えながら、1つ1つの内容をご確認ください。

ポイント還元率が高く使いやすいクレジットカードを選ぶ

クレジットカードを選ぶうえで、最も注目されることが多いのは「ポイント還元率」です。ポイント還元率とは、カード利用額に対してどれだけポイントが貯まるかを示す数字で、一般的な平均は0.5%前後。還元率0.5%を基準にすると、1.0%以上のカードは高還元率カードといえます。

例えば、年会費無料で最大7%の還元が受けられる「三井住友カード（NL）」や、常時1.2%還元の「リクルートカード」は代表的な高還元カードです。このポイント還元率は、利用する店舗やサービスによっても変わってきます。そのため、よく利用する店舗で高還元率を発揮するカードを選ぶことができれば、より効率的にポイントを貯めることができます。

また、ポイントの使い道も重要です。楽天ポイントやPontaポイントのように、日常で使いやすいポイントへ交換できるカードは実質的な節約にもつながりやすいです。還元率とポイントの使い勝手をセットで比較するのがおすすめです。

加えて、電子マネーチャージや、電気・ガス・水道や交通機関などの公共料金でもポイントが貯まるカードを選ぶと、生活費の支払いすべてを効率的に「ポイント化」できるので、その視点でクレジットカードの特徴を確認していくのもおすすめ。

年会費と優待特典・付帯サービスのバランスを考えて選ぶ

クレジットカードの価値はポイント還元率だけではありません。国内・海外の旅行保険や空港ラウンジの無料利用権、優待割引などの「付帯サービス」も大きな魅力です。ただし、年会費がかかるほどサービスが充実する傾向があるため、自分が実際に使う特典なのか？を確認し、コスパを見極めることが大切です。

例えば、年間250万円以上利用し、翌年度以降も年会費を払ってカード利用を継続すると無料宿泊特典1泊1室分(50,000ポイント)がもらえるMarriott Bonvoy®アメリカン・エキスプレス®・カードなどは人気の高い選択肢。

また、ゴールド・プラチナ以上のステータスカードになると、空港ラウンジが無料で利用できる「プライオリティ・パス」、特典価格でレストランや宿泊施設が予約できる優待特典などの付帯サービスを持つクレジットカードが増えくるため、ハイステータスなクレカを選ぶのも1つの選択肢です。

年会費を払ってでも使いたい特典があるかをチェックしましょう。

一方、旅行や出張が少ない方なら、年会費無料のカードで十分とも言えます。日常利用がメインならポイント重視、旅行が多いなら保険や付帯サービス重視といったように、ライフスタイルで判断すると失敗が少なくなります。

キャンペーンを実施している時期に入会すれば年会費無料+数千円相当のポイント還元といったような特典を受けられるケースも多いので、公式サイトの最新情報も確認しておきましょう。

国際ブランドなど、クレジットカードの使いやすさを考えて選ぶ

カード選びで意外と見落としがちなのが「国際ブランド」。VisaやMastercardは世界的に加盟店が多く、国内外どこでも使いやすいブランドです。迷ったらVisaかMastercardを選れば失敗しません。

一方、American Expressはステータス性が高く、ホテルやレストランでの優待が充実しています。JCBは国内利用に強く、Amazonやセブン-イレブンなどで特典が多いのが特徴です。

また、最近はタッチ決済やスマホ連携など、支払いの利便性も重要視されており、Apple PayやGoogle Payに対応したカードを選ぶと財布を出さずに支払いが完結するので便利です。

自分がどこで・どんな方法で支払うことが多いかを考えてブランドを選ぶのが、賢いカード選びのコツです。

ステータスの高さでクレジットカードを選ぶ

支払い時の印象や付帯サービスを重視する方には、ステータスカードが適しています。ゴールドカードやプラチナカードは、空港ラウンジ・コンシェルジュサービス・手厚い旅行保険などが魅力で、ビジネスシーンや出張が多い方には特におすすめです。

例えば、「三井住友カード ゴールド（NL）」は年間100万円の利用で翌年以降も年会費無料になり、コスパの高いステータスカードとして人気です。また、「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード」は高級ホテル優待やマイル還元で旅行好きに支持されています。

ただし、見栄だけで選ぶと年会費が無駄になりかねません。年会費に見合う価値があるかどうかを冷静に判断しましょう。

利用目的が明確なら、年会費が多少高額でも、ゴールドカードやプラチナカードの特典を活かして「1枚で生活の質を上げる」選択も十分に価値があると言えます。

クレジットカードを作るとき・利用時の注意点

クレジットカードは便利な反面、仕組みを理解せずに使うとトラブルにつながることもあります。申し込み時や利用時に注意すべき点を押さえておけば、安心してお得にカードを活用できます。ここでは、審査や支払い管理、付帯保険の確認など、カードを安全に使うためのポイントを解説します。

特に初めてカードを作る方は、信用情報や支払い日など基本ルールをしっかり理解しておくことが大切です。

審査難易度と過去の信用情報(クレヒス)に注意

クレジットカードを作る際、カード会社は「クレジットヒストリー（クレヒス）」と呼ばれる信用情報を確認します。これは、これまでのカードやローンの利用履歴・返済状況をまとめたもので、延滞や滞納があると審査で不利になりやすいです。逆に、継続的に遅れなく支払っていれば信用が積み上がり、より良い条件のカードの審査にも通りやすくなります。

初めてクレジットカードを作る人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、信用履歴がないため審査が厳しくなる傾向があります。(カード会社が返済能力を判断しづらいため)

もし審査に不安があるなら、流通系や消費者金融系など、比較的審査のやさしいカードから始めるのがおすすめです。小さな実績を積み上げることが、将来のステータスカードの取得のしやすさにもつながります。

複数のクレジットカードを同時に申し込むと審査に影響を与える場合がある

一度に複数のクレジットカードを申し込むと、カード会社に「資金繰りが厳しいのでは」と判断されるリスクがあります。実際、申込情報は信用情報機関に6ヶ月間保存され、その期間に複数申し込みをすると審査にマイナス評価を与えることがあります。

特に短期間で3枚以上申し込むなどすると「多重申込」とみなされることもあり、結果として全ての審査に落ちるケースも…。申し込みは1枚ずつ、半年程度の間隔を空けておこなうのがおすすめです。

また、仮にカードを複数持ちた場合でも、枚数は管理できる数になるべく絞っておきましょう。支払い日やポイントの有効期限が分散すると、かえって損をすることにも繋がりやすくなります。

リボ払いや分割払いなどは極力使わない | 無計画な利用に注意

リボ払いや分割払いなどは、一度に大きな支出を抑えられる反面、金利手数料が発生するため、長期的には支払い総額が増えてしまいます。特にリボ払いは「毎月一定額の支払いで安心」と謳われ、安全な選択肢と思われがちですが、残高が減らずに返済が長引くリスクが高いです。

基本は「一括払い」が鉄則になります。どうしても分割払いを使う場合は、支払い回数を短く設定し、利息負担を最小限に抑えましょう。

また、リボ専用カードや初期設定でリボ払いが有効になっているカードもあるため、発行後に支払い方法を必ず確認してください。ポイント目当てで安易にリボ設定を有効にするのは避けるべきです。

クレジットカードの有効期限は把握しておく

クレジットカードには必ず「有効期限」があります。期限が切れると利用できなくなり、自動支払いに設定している公共料金やサブスクの支払いが止まってしまうこともあるため、注意が必要です。

カードの更新時期は、有効期限の1～2ヶ月前に新しいカードが届くのが一般的です。届いたらすぐに古いカードの破棄と、各サービスでの登録情報更新をおこなうようにしましょう。特に、公共料金やスマホ決済などの自動引き落とし設定は早めの切り替えが大切です。

カード更新後は番号や有効期限が変わる場合もあるため、利用中のネットサービスの支払い情報も再登録・更新をしておくと安心ですね。

支払い日と引き落とし口座の残高に注意

クレジットカードの支払い日はカード会社によって異なり、主に「毎月10日」「15日」「27日」などに設定されています。引き落とし日に残高不足があると延滞扱いとなり、信用情報に記録されてしまいます。

延滞はクレヒスに傷がつき、今後のカード審査やローン審査に悪影響を与える可能性があります。

給料日とのタイミングが合わない場合は、引き落とし口座をメインバンクに変更するのも一つの手です。また、残高不足を防ぐために、支払い日の前日には口座残高を確認する習慣をつけましょう。

スマホアプリで残高や利用額をリアルタイムで確認できるようなカード会社を選ぶと、管理がとても楽になるのでおすすめです。

付帯保険を利用したい場合は適用条件をチェック

クレジットカードには「海外旅行傷害保険」「ショッピング保険」などが付帯していることがありますが、利用条件を理解していないといざという時に使えないこともあります。

特に「利用付帯」と「自動付帯」の違いには要注意です。利用付帯は、旅行代金をそのカードで支払って初めて補償が有効になります。自動付帯なら、カードを持っているだけで適用されます。

また、補償金額の上限や適用期間もカードによって異なるため、こちらもきちんと確認をしておきましょう。海外旅行が多い方は、補償内容の手厚いゴールドカードなどを検討するのも良いでしょう。事前に「どういうときに使える保険か」を確認しておくことが、万一のトラブル防止になりますので、ぜひ覚えておきましょう。

クレジットカードに関するよくある質問

個人用のクレジットカードをそのまま仕事用として使っても問題ないでしょうか？

結論から言うと、法律的にアウトというわけではありません。ただ、実務のことを考えると、仕事用は仕事用で分けたほうが、あとあと圧倒的にラクであることが多いです。個人の買い物と経費が混ざると、確定申告の時期に明細を一つずつ見返すことになります。手間がかかるのと、ミスも起きやすくなります。

ビジネスカードを使えば、経費の支払いを自動で一本化できます。会計ソフトと連携した仕訳の自動化もやりやすくなります。売上を立てることに集中したい個人事業主にとって、経理作業の時短による生産性アップは非常に重要な視点です。

公私を明確に分けることで税務上の説明もしやすくなり、結果これはリスク回避にもつながります。まずは年会費をおさえた手頃なビジネスカードからの導入を始めるのがおすすめです。

独立したばかりで実績が少ないのですが、審査に通るビジネスカードはありますか？

独立直後でも、ビジネスカードを作れる可能性は十分あります。最近は「事業実績よりも個人の信用情報」を重視するカードが増えており、開業年数が浅くても過去の支払い履歴が良好であれば審査対象になります。

「決算書不要」「登記簿謄本なし」と書かれているカードは要チェックです。これらのカードは、今までの支払い履歴や信用情報を重視する傾向があります。自宅兼事務所、固定電話なしというような状況でも、携帯番号と本人確認書類があれば申し込めるケースがほとんどです。

審査通過率を上げたい場合は申し込みは1枚ずつがおすすめです。短期間に複数申し込むと信用情報にも影響してくるため、注意しましょう。

ビジネスカードを持つことで、具体的にどのような経費削減が期待できますか？

まず、事業用の支払いのみに絞って利用するのであれば、カードの年会費は経費として計上することができます。ゴールドカードやプラチナカードでも実質負担を抑えることができます。

また、空港ラウンジ利用、旅行傷害保険、レストラン優待などの付帯サービス・特典を活用すれば、本来なら自己負担になる出張・接待のコストも削減できます。頻繁に移動や会食がある個人事業主の場合は、これらの点も恩恵を感じやすいポイントです。

貯まったポイントやマイルを次回の出張費や備品購入に回せば、直接的な経費削減にもつなげることができますね。前述の通り、経理作業の自動化による時間削減などまで含めて考えれば、ビジネスカードは「コスト削減＋効率化」を同時に実現できる個人事業主にとって非常に重要なツールの1つと言えます。

所得税や消費税などの納税にクレジットカードを使うメリットは何ですか？

クレジットカード納税の最大のメリットは、高額納税でポイントやマイルが貯まる点。数十万〜数百万円単位の支払いになることも多いため、還元率次第では実質的な節税効果をより大きく感じられることもあります。

もう1つ重要な視点が、「キャッシュフロー改善」です。カード払いなら、実際の引き落とし日まで資金を手元に残せるため、急な出費にも対応しやすくなります。

ただし、納税には決済手数料が発生することがある点は覚えておきましょう。クレカ決済と現金払いでどちらの方が自分は恩恵を受けられそうかは、手数料を含めて考え、事前に計算をしておくのがおすすめです。

ゴールドやプラチナなどのステータス性は、個人事業主にとって必要でしょうか？

必須ではありませんが、業種や立場によってはステータスが信頼を補強する武器になる場面もあるでしょう。取引先との会食や出張時など、第一印象が重要なシーンでは無言の信用材料になることもありえます。

ただ、実際に価値を感じやすいのは、見た目よりも付帯サービスや特典などのサービス面の充実度です。プラチナカードに付帯するコンシェルジュサービスは、忙しい個人事業主の外注秘書のような存在で、時間をお金で買う感覚に近いメリットがあります。出張などが多い場合には、空港ラウンジ利用サービスや、自動旅行保険付帯なども大事なポイントになってきます。

また、利用限度額が高く設定されやすいこともメリットの1つ。広告費や仕入れ額が大きいビジネスの場合は、実務面でも有利です。こういったメリットを把握し、総合的に判断して、年会費以上のメリットを享受できると感じた場合は、ハイステータスなカードを作成することをおすすめします。

審査に通らない、または審査が不安なときの対策は？

クレジットカードの審査では、年収・勤務先・クレジットヒストリー（クレヒス）などが重視されます。特に「延滞履歴」や「短期間の多重申込」があると審査に不利です。半年以内に複数のカードを申し込むのは避けましょう。

また、初めてカードを作る方（スーパーホワイト）は、信用情報がないため審査が難しいケースもあります。この場合、審査基準のやさしい流通系・信販系カード（例：イオンカード・エポスカード・楽天カードなど）から始めて、利用実績を積むのもおすすめです。

もし過去に延滞などの履歴がある場合は、信用情報が更新されるまで（通常5年程度）待つことも1つの方法です。地道に信用を積み上げることが、次の審査通過への近道です。

ポイント重視とマイル重視、どちらが得？判断基準は？

ポイント重視とマイル重視、どちらが得かは「何に使いたいか」で変わります。普段の買い物で節約したいならポイント重視、旅行で航空券をお得に取りたいならマイル重視が最適です。

年間10万円以上を旅行に使う人ならマイル重視、それ以下ならポイント重視を目安にすると分かりやすいでしょう。

例えば、JALやANAのマイル還元率は1マイル＝約2〜5円相当。一方で、楽天ポイントやVポイントは1ポイント＝1円として使えるため、日常の買い物での使いやすさが魅力です。旅行頻度が低い人にはポイント還元型カードの方が実用的でおすすめといえます。

一般 / ゴールド / プラチナの違いとおすすめの選び方は？

クレジットカードは主に「一般」「ゴールド」「プラチナ」（ブラック）に分かれ、年会費とサービス内容が異なります。一般カードは年会費無料・ポイント重視、ゴールドは旅行保険や空港ラウンジなど特典が充実しており、プラチナは専用コンシェルジュや高ステータスが特徴です。

見栄や体裁だけで選ぶと年会費が無駄になりかねません。年会費に見合う価値があるかどうかを冷静に判断しましょう。

リボ払いは使わない方がいい？もし使う場合の安全な運用方法は？

リボ払いは毎月の支払いが一定で便利に見えますが、高額な金利手数料（実質年率15%程度）がかかるため、長期利用は大きな支払いや損につながりやすくなります。基本的にはリボ払いを使わず、一括払いを選ぶのが鉄則です。

どうしても利用する場合は、利用残高をアプリなどで常に確認し、余裕がある月に「繰上げ返済」を行いましょう。また、リボ専用カードや自動リボ設定は意図せず金利が発生するケースがあるため、発行直後に設定を確認しておくことを強くおすすめします。

複数枚持ちは何枚までが適正？おすすめの組み合わせ例は？

クレジットカードは一般的に2〜3枚が最も使いやすいとされています。メイン（ポイント重視）＋サブ（特定店舗・電子マネー特化）の2枚構成が基本です。

カードを増やすより「利用管理を徹底」することが重要です。引き落とし口座を1つにまとめておくと管理がしやすくなります。

即日発行できるクレジットカードは？

「今すぐ使いたい」という方に向け、即日発行に対応しているカードが増えています。特にデジタルカード型が主流で、スマホ決済やオンラインショッピングで即利用可能です。

代表的なカードは以下の通りです。

ただし、即時発行は本人確認書類の提出方法や審査状況によって時間が変動します。確実に使いたい場合は、平日の午前中に申し込みを完了させましょう。