【利用者(年収200万以下の40代)の口コミあり】年収200万以下の40代におすすめのクレジットカード

40代で年収200万以下の場合、ポイント還元率だけでなく、審査の通りやすさや特典を重視した賢いカード選びが重要です。

この記事では、年収200万以下の40代が実際に選んだ人気クレジットカードをランキング形式で紹介します。利用者のリアルな「ホンネレビュー」を多数掲載しているため、あなたと同じ属性のユーザーがどのカードを選び、どう活用しているかを知ることができます。

失敗しないための最適な選び方や、よくある質問も解説しているので、安心してぴったりの一枚を見つけましょう。

年収200万以下の40代 14名に聞いた「利用しているクレジットカード」一覧

年収200万以下の40代が利用するクレジットカード一覧

カード	券面画像	満足度	ホンネレビュー数 (口コミ数)	年会費			基本ポイント還元率
				本人	家族カード	ETCカード
楽天カード		3.25 ★★★☆☆	6件	無料	無料	550円 ※楽天会員ランクが ダイヤモンド・プラチナ の方は年会費無料	1.0%
三井住友カード		4.5 ★★★★★	2件	1,375円	1枚目無料	条件付き無料	0.5%
PayPayカード		4 ★★★★☆	1件	無料	無料	550円	最大1.5%
セゾンカード		4 ★★★★☆	1件	無料	無料	無料	0.5%
イオンカード		3.5 ★★★★☆	1件	無料	無料	無料	0.5%

カード	券面画像	満足度	ホンネレビュー数 (口コミ数)	年会費			基本ポイント還元率
				本人	家族カード	ETCカード
三井住友カード (NL)		3.5 ★★★★☆	1件	永年無料	永年無料	条件付き無料	0.5%
au PAYカード		3 ★★★☆☆	1件	無料	無料	無料 （発行手数料1,100円 ）	1.0%
エポスカード		2.5 ★★★☆☆	1件	無料	カード無し	無料	0.5%

クレジットカード 人気ランキング【カード情報と年収200万以下の40代 14名のホンネレビュー】

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 第1位：楽天カード

楽天カード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB / American Express
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	550円 ※楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナの方は年会費無料
基本ポイント還元率	1.0%
マイル還元率	ANA：0.5% JAL：0.5%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月末日 引き落とし日：翌月27日 (ただし楽天市場での買い物は締日が27日)
カード利用限度額	最高100万円
その他付帯サービス・特典	カード盗難保険
カード発行 スピード	約1週間〜10日で到着
申し込み 対象者	18歳以上

• 各会員ランクは、楽天ポイントの獲得数と獲得回数により決定。
• 出典：楽天カード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2025年11月の情報です。

楽天カードのおすすめポイント

• SPU（スーパーポイントアッププログラム）の活用でポイント還元率は最大16倍
• お得なキャンペーン・特典が多い
• 年会費無料で海外旅行傷害保険が付帯
• 国際ブランドを4種類から選べる

楽天カード利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:6件】

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(未就学)

★★★★4

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、セキュリティ

普段のカード利用目的

ネットショッピング、病院、クリニック

保有カード(過去含む)

楽天カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

楽天の関連サービスをよく使うので、楽天ポイントの貯まりやすい楽天カードにしました。VISAのタッチ決済もできるので手軽にサッと使えるのが気に入っています。ネットショッピングや楽天ペイも楽天カード経由なので確かにポイントも貯まりやすいと感じています。

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)

★0.5

利用カード：楽天カード
国際ブランド：Mastercard
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

年会費、券面のデザイン

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング

保有カード(過去含む)

楽天カード、JCBカード・JCBカードS

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

YOSHIKIさんモデルのカードが気に入って申し込みしました。楽天ポイントも貯まるので、良かったのですが、不正利用の被害に遭いそうになりました。ギリギリ楽天さんが教えてくれたので阻止できましたが、やはり大きな会社で有名なだけあり、リスクもあるんだなと感じ、怖いので解約してしまいました。

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)

★★★★4

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、セキュリティ

普段のカード利用目的

ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、PayPay

保有カード(過去含む)

楽天カード、JCBカード・JCBカードS

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

主に楽天市場でのお買い物に利用したくて楽天カードを選びました。年会費がいらないので助かります。申し込み手続きも簡単で、入会時に何千円分かのポイントをもらえて、旦那さんと2人分だったのでお得に入会することができました。楽天市場では、お買い物マラソンやスーパーセールなどポイントがたくさんつく期間あり、割引きクーポンも出るお店もあるので、日用品のまとめ買いなどがしやすいです。デザインについては、特にこだわりはないので支障なく使えています。楽天カードは、使用している人が多いので、安心して使っています。

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★★4

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、国際ブランド、年会費、セキュリティ、カードの申し込み条件

普段のカード利用目的

ネットショッピング、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

楽天カード、DCカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

簡単に作れる。ポイント還元が多い。通常使用に追加でポイントが発生するキャンペーンが頻繁に多数開催される。
年会費無料で使える。ポイントは楽天でショッピングに使える。デザインは悪いが、オンライン使用ばかりでカードを持ち歩かないからあまり気にならない。

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(未就学)

★★★★4

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、付帯保険・サービス、年会費、セキュリティ

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)

保有カード(過去含む)

楽天カード、ビューカードスタンダード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

楽天の一般カードをもう何十年も所持してます。年会費がずっと無料で、そこも気に入ってるのですか、楽天のお買い物の時には必ず使っており、ポイント還元率も高いです。
最近では楽天ペイを毎日かなりの頻度で使っており、楽天カードと連携して、楽天カードで楽天ペイにチャージし、楽天ペイを使う事でポイントも通常よりも多くもらえてお得な気分になっています。
使えないところはないんじゃないかと思うぐらい、重宝してます。

年収：〜199万
世帯構成：両親と同居

★★★3

利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、セキュリティ

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング

保有カード(過去含む)

楽天カード、三菱ＵＦＪカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

いいところは年会費が無料なところで比較的誰でも審査に通りやすいような気がして、他のクレジットカードよりも入手のハードルは低いと思う。ポイント還元は昔に比べると悪くなったがそれでもまあまあといった感じだと思う。セキュリティ面に不安は少し感じるものの今まで被害にあったことはないのでそこまで悪いとは思わない。
今後、年会費などを取るようなことになれば利用を続けることをやめることも考えるが今の所そのような動きはないので安心している。ステータスの面ではクレジットカードでは最下層だと思うのでしょうがないし、その代わり便利さや入手のしやすさがあるので別に構わないという感じだ。
総評は、まずまずの評価にとどまると思う。

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 第2位：三井住友カード

三井住友カード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard
年会費(税込)	1,375円
家族カード 年会費(税込)	1枚目無料 ※3
ETCカード 年会費(税込)	条件付き無料 ※4
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA：0.25%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	最高100万円
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月15日または月末 引き落とし日：翌月10日または翌月26日
カード利用限度額	～100万円
その他付帯サービス・特典	対象コンビニ・飲食店で最大7%還元 ユニバーサル・スタジオ・ジャパンで最大7%還元 ほか
カード発行 スピード	最短3営業日
申し込み 対象者	満18歳以上

• 2枚目以降は1枚あたり440円（税込）。
• 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求がある場合は無料。
• 出典：三井住友カード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2025年11月の情報です。

三井住友カードのおすすめポイント

• 様々なポイントの使い方ができる
• 年間100万円までのお買物安心保険
• 対象のコンビニ・飲食店利用で最大7%の還元率

三井住友カード利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:2件】

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)

★★★★★5

利用カード：三井住友カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：Vポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング

保有カード(過去含む)

楽天カード、三井住友カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

特に何も考えずに知名度だけで作ってしまい昔から今もそれを使っていますが、これまでに困ったことはなく、あまり深く考えずにこのカードにした記憶があります。

年収：〜199万
世帯構成：両親と同居

★★★★4

利用カード：三井住友カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：この中にはない

カードを選ぶ際のポイント

年会費、グレード・ステータス性、セキュリティ

普段のカード利用目的

ネットショッピング、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)

保有カード(過去含む)

三井住友カード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

クレジットカードを作成するにあたって、何社かのブランドと比較したところ、三井住友カードさんが一番自分に合っていると感じたので選択しました。年会費無料というポイントが最大の選択理由ですが、高いステータス性と社会的信頼も厚いので安心感はありました。
申込手続きも基本はホームページ上で完結したので、とてもスムーズな契約でした。他社のブランドも素晴らしいですが、個人的に親近感を抱いていたので、契約することでより信頼が増しました。
長く付き合えるブランドだと思うので、使い過ぎないように注意しながらも、日用生活の中で上手に使用していきたいです。個人的には十分にオススメできるクレジットカードブランドだと断言できます。

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 同率3位：PayPayカード

PayPayカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	550円
基本ポイント還元率	最大1.5% ※3
マイル還元率	ー
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	ー
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月月末 引き落とし日：翌月27日
カード利用限度額	明記なし
その他付帯サービス・特典	Yahoo!ショッピング・LOHACOで毎日最大5%還元 ほか
カード発行 スピード	最短7分 ※4
申し込み 対象者	満18歳以上であること 本人または配偶者に安定継続収入があること 本人認証できる携帯電話があること

PayPayカードのおすすめポイント

• 基本ポイント還元率が条件達成で最大1.5％(前月に200円以上の支払い30回以上 かつ 総支払額10万円以上)
• 最短7分(申込5分、審査2分)でクレジットカードの番号の発行ができる
• PayPayに直接チャージできる

PayPayカード利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)

★★★★4

利用カード：PayPayカード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：PayPayポイント

カードを選ぶ際のポイント

カード発行のスピード、カードの申し込み条件

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、PayPay

保有カード(過去含む)

楽天カード、PayPayカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

めちゃくちゃ使い勝手がよく本当にポイントがたまりやすいです。デザインも旧カードから一新されてさらにスタイリッシュな見た目になったと思います。
実店舗での買い物だけでなくネットでの購入にもすごく重宝するし、PayPayへのチャージも簡単にできてとても便利です。強いて言うなら、利用できる限度額が最初は低いので、それがもう少し上がって利用できるようになると、より一層使いやすくなると思います。1枚は手元にあると安心できるカードです。

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 同率3位：セゾンカード

セゾンカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	無料
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ー
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	ー
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月4日
カード利用限度額	審査により個別に決定
その他付帯サービス・特典	カード不正利用補償
カード発行 スピード	最短5分 ※3
申し込み 対象者	18歳以上で連絡が可能な方で、セゾンカードの提携する金融機関に決済口座をお持ちの方

• 19:30までの申し込み。カードの受け取りはカウンターごとの対応時間の確認が必要。カード受け取り時に本人確認書類を提示すること。オンライン口座登録をしない場合は、受け取り時に引き落とし口座の手続きをすること。
• 出典：セゾンカードインターナショナル公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2025年11月の情報です。

セゾンカードのおすすめポイント

• 店頭で本カードが即日発行
• ETCカードも最短即日で発行できる
• 年会費永年無料

セゾンカード利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★★4

利用カード：セゾンカード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：永久不滅ポイント

カードを選ぶ際のポイント

年会費、セキュリティ、カードの申し込み条件

普段のカード利用目的

ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)

保有カード(過去含む)

セゾンカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

年会費がかからず、これまで使えない店舗に遭遇したことがない点に満足しています。また、永久不滅ポイントが溜まるため、クレジットカードでの購入にメリットを感じることが多いです。
やや不満な点としては、特定のチケット購入サイトにおいて所有しているクレジットカードが使用できないケースがあったことです。これはクレジットカードのセキュリティ設定をしていないためであったようですが、そういった設定に関する案内も記憶になく、近年クレジットカードの不正利用も増えておりますので、顧客に関する情報提供サービスにはもう少し力を入れて頂きたいと思っています。

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 同率3位：イオンカード

イオンカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	無料
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	JAL：0.25%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	ー
ショッピング補償	最高50万円
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月2日
カード利用限度額	明記なし
その他付帯サービス・特典	イオングループでポイント2倍 お客さま感謝デー イオンシネマ優待 提携店舗での優待 ほか
カード発行 スピード	最短即日
申し込み 対象者	18歳以上

• 出典：イオンカード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2025年11月の情報です。

イオンカードのおすすめポイント

• 毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」で5%OFFで買い物ができる
• イオンシネマでの映画料金がお得になる優待特典も

イオンカード利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★★3.5

利用カード：イオンカード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、付帯保険・サービス、国際ブランド、年会費、カードの申し込み条件

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)

保有カード(過去含む)

イオンカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

自宅から近い場所にイオンがあるので、もともとよくイオンで買い物をしていたことから、イオンカードがあればポイントもたくさん貯まると思って作りました。
実際、ポイントが10倍になる日を狙えばたくさんポイントが貯まるし、カードの特典である5％オフのクーポンが月に1回使えたり、イオンの専門店でもイオンカードを使うことでポイントがたくさん貯まるので、使い勝手が良いのも気に入っています。
ただ、最近不正利用の問題でイオンカードの対応が悪いと評判なのが少し心配で、今後もし自分が不正利用の被害にあったときにきちんと対応してもらえるのかは気になります。

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 同率3位：三井住友カード(NL)

三井住友カード（NL）基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard
年会費(税込)	永年無料
家族カード 年会費(税込)	永年無料
ETCカード 年会費(税込)	条件付き無料 ※3
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA：0.25%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月15日または月末 引き落とし日：翌月10日または翌月26日
カード利用限度額	～100万円
その他付帯サービス・特典	対象コンビニ・飲食店で最大7%還元 ユニバーサル・スタジオ・ジャパンで最大7%還元 ほか
カード発行 スピード	最短10秒 ※4
申し込み 対象者	満18歳以上

• 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求がある場合は無料。
• 最短10秒でカード番号が即時発行されます。即時発行できない場合があります。条件など詳細は公式サイトをご覧ください。
• 出典：三井住友カード（NL）公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2025年11月の情報です。

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• 様々なポイントの使い方ができる
• ナンバーレスでセキュリティ面が安心
• 最短10秒でクレジットカードの即時発行が可能
• 対象のコンビニ・飲食店利用で最大7%の還元率

三井住友カード(NL)利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)

★★★★3.5

利用カード：三井住友カード（NL）
国際ブランド：VISA
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：楽天ポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、セキュリティ

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)

保有カード(過去含む)

三井住友カード（NL）

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

信頼感のある三井住友ブランドなので選びました。一般ではなくゴールドカードにステップアップしてからポイントも貯めやすくなり、付帯サービスも充実しているので気に入っています。シンプルながら高級感のあるデザインなのも使いやすいです。専用アプリも使いやすくおすすめできるクレジットカードです。

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 同率3位：au PAYカード

au PAYカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa / Mastercard / American Express
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	無料
ETCカード 年会費(税込)	無料 （発行手数料1,100円 ※3）
基本ポイント還元率	1.0%
マイル還元率	JAL：0.5%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	最高100万円
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月15日 引き落とし日：翌月10日
カード利用限度額	明記なし
その他付帯サービス・特典	会員限定キャンペーン ほか
カード発行 スピード	最短4日で到着
申し込み 対象者	個人でau IDを持っていること 満18歳以上で本人または配偶者に定期収入があること （学生は収入要件なし）

• 発行から1年以内に利用すると発行手数料相当額が値引きされ実質無料になります。
• 出典：au PAY カード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2025年11月の情報です。

au PAYカードのおすすめポイント

• 年会費永年無料、かつ、au・UQ mobileユーザーは料金の割引がある
• 基本ポイント還元率1.0％
• Pontaポイントが貯まりやすい

au PAYカード利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：単身

★★★3

利用カード：au PAYカード
国際ブランド：Mastercard
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：Pontaポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、年会費、カードの申し込み条件

普段のカード利用目的

スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い

保有カード(過去含む)

楽天カード、Olive フレキシブルペイ、au PAYカード、三菱ＵＦＪカード、エポスカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

通信会社はauなので選んだ。満足している点は多くある。キャンペーンでポイントが貰えたのでお得に発行できた。通信料金の支払いに設定すれば割引が適用される。ポイント払いが出来るので通信料金は全額ポイントで済んでいる。au payマーケットの支払いにカードを使えばポイント還元が高くなる。
不満点は特になし。
総評としてはauの経済圏を使っている人にはポイント面でお得感がある。

年収200万以下の40代が選ぶクレジットカード 同率3位：エポスカード

エポスカード基本情報
券面
国際ブランド	Visa
年会費(税込)	無料
家族カード 年会費(税込)	カード無し
ETCカード 年会費(税込)	無料
基本ポイント還元率	0.5%
マイル還元率	ANA：0.25% JAL：0.25%
国内旅行 傷害保険	ー
海外旅行 傷害保険	最高3,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	ー
カード 締め日・ 支払日	締め日：毎月4日または毎月27日 引き落とし日：翌月4日または翌月27日
カード利用限度額	明記なし
その他付帯サービス・特典	マルイ・モディのセール期間中に10%割引 提携店舗の優待 チケットサービス ほか
カード発行 スピード	最短即日
申し込み 対象者	満18歳以上

• 出典：エポスカード公式サイト
• 上記クレジットカード情報は2025年11月の情報です。
• 18〜19歳の場合、すでにエポスカードを持っている人限定で申し込めます。
• カード会社からの招待、またはプラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介の場合は永年無料。また年間50万円以上を支払うと翌年以降は年会費が永年無料。

エポスカードのおすすめポイント

• マルイの「マルコとマルオの7日間」で10%OFFで買い物ができる
• 最短即日発行、エポスカードセンターで当日受け取りも可能
• 全国10,000店舗以上の優待店でのお得な割引、チケット優待サービス

エポスカード利用ユーザーのホンネレビュー【口コミ件数:1件】

年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)

★★★2.5

利用カード：エポスカード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：dポイント

カードを選ぶ際のポイント

ポイント還元率、国際ブランド、年会費

普段のカード利用目的

娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)

保有カード(過去含む)

エポスカード

満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。

エポスカードは入会金、年会費が永年無料です。デザインも可愛いデザインが色々あり豊富です。
また、日々のお買い物から月々の家賃のお支払いをスマホ決済サービスのご利用でもポイントがたまりるので便利です。カード利用通知サービスや盗難、紛失時の全額補償などさまざまなサポートサービスがあるので安心して使えます。
ただ不満な点はポイントがたまりにくい点かなと思います。ポイント2倍とかお徳な日がないのでそこは残念な点かなと思います。

最適なクレジットカードの選び方

クレジットカードは「ポイントをどれだけ貯めたいか(ポイント還元率)」「サービスをどこまで活用したいか(特典や付帯サービス)」で選ぶ基準が変わります。年会費無料でポイント還元率が高く、日常使いに強いカードや、年会費がかかるぶん旅行保険や空港ラウンジの無料サービスが充実したカードなど、選択肢は様々です。ここでは、目的やライフスタイルに合わせた最適なクレジットカードを選ぶためのポイントを解説します。

あなたに合った1枚の選び方を知ることで、より自分に適したクレジットカードを探すことができるようになります。

クレジットカードを選ぶ際のポイントは大きく分けると4つです。あなたはどの選び方を重視したいのかを考えながら、1つ1つの内容をご確認ください。

ポイント還元率が高く使いやすいクレジットカードを選ぶ

クレジットカードを選ぶうえで、最も注目されることが多いのは「ポイント還元率」です。ポイント還元率とは、カード利用額に対してどれだけポイントが貯まるかを示す数字で、一般的な平均は0.5%前後。還元率0.5%を基準にすると、1.0%以上のカードは高還元率カードといえます。

例えば、年会費無料で最大7%の還元が受けられる「三井住友カード（NL）」や、常時1.2%還元の「リクルートカード」は代表的な高還元カードです。このポイント還元率は、利用する店舗やサービスによっても変わってきます。そのため、よく利用する店舗で高還元率を発揮するカードを選ぶことができれば、より効率的にポイントを貯めることができます。

また、ポイントの使い道も重要です。楽天ポイントやPontaポイントのように、日常で使いやすいポイントへ交換できるカードは実質的な節約にもつながりやすいです。還元率とポイントの使い勝手をセットで比較するのがおすすめです。

加えて、電子マネーチャージや、電気・ガス・水道や交通機関などの公共料金でもポイントが貯まるカードを選ぶと、生活費の支払いすべてを効率的に「ポイント化」できるので、その視点でクレジットカードの特徴を確認していくのもおすすめ。

年会費と優待特典・付帯サービスのバランスを考えて選ぶ

クレジットカードの価値はポイント還元率だけではありません。国内・海外の旅行保険や空港ラウンジの無料利用権、優待割引などの「付帯サービス」も大きな魅力です。ただし、年会費がかかるほどサービスが充実する傾向があるため、自分が実際に使う特典なのか？を確認し、コスパを見極めることが大切です。

例えば、年間250万円以上利用し、翌年度以降も年会費を払ってカード利用を継続すると無料宿泊特典1泊1室分(50,000ポイント)がもらえるMarriott Bonvoy®アメリカン・エキスプレス®・カードなどは人気の高い選択肢。

また、ゴールド・プラチナ以上のステータスカードになると、空港ラウンジが無料で利用できる「プライオリティ・パス」、特典価格でレストランや宿泊施設が予約できる優待特典などの付帯サービスを持つクレジットカードが増えくるため、ハイステータスなクレカを選ぶのも1つの選択肢です。

年会費を払ってでも使いたい特典があるかをチェックしましょう。

一方、旅行や出張が少ない方なら、年会費無料のカードで十分とも言えます。日常利用がメインならポイント重視、旅行が多いなら保険や付帯サービス重視といったように、ライフスタイルで判断すると失敗が少なくなります。

キャンペーンを実施している時期に入会すれば年会費無料+数千円相当のポイント還元といったような特典を受けられるケースも多いので、公式サイトの最新情報も確認しておきましょう。

国際ブランドなど、クレジットカードの使いやすさを考えて選ぶ

カード選びで意外と見落としがちなのが「国際ブランド」。VisaやMastercardは世界的に加盟店が多く、国内外どこでも使いやすいブランドです。迷ったらVisaかMastercardを選べば失敗しません。

一方、American Expressはステータス性が高く、ホテルやレストランでの優待が充実しています。JCBは国内利用に強く、Amazonやセブン-イレブンなどで特典が多いのが特徴です。

また、最近はタッチ決済やスマホ連携など、支払いの利便性も重要視されており、Apple PayやGoogle Payに対応したカードを選ぶと財布を出さずに支払いが完結するので便利です。

自分がどこで・どんな方法で支払うことが多いかを考えてブランドを選ぶのが、賢いカード選びのコツです。

ステータスの高さでクレジットカードを選ぶ

支払い時の印象や付帯サービスを重視する方には、ステータスカードが適しています。ゴールドカードやプラチナカードは、空港ラウンジ・コンシェルジュサービス・手厚い旅行保険などが魅力で、ビジネスシーンや出張が多い方には特におすすめです。

例えば、「三井住友カード ゴールド（NL）」は年間100万円の利用で翌年以降も年会費無料になり、コスパの高いステータスカードとして人気です。また、「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード」は高級ホテル優待やマイル還元で旅行好きに支持されています。

ただし、見栄だけで選ぶと年会費が無駄になりかねません。年会費に見合う価値があるかどうかを冷静に判断しましょう。

利用目的が明確なら、年会費が多少高額でも、ゴールドカードやプラチナカードの特典を活かして「1枚で生活の質を上げる」選択も十分に価値があると言えます。

クレジットカードを作るとき・利用時の注意点

クレジットカードは便利な反面、仕組みを理解せずに使うとトラブルにつながることもあります。申し込み時や利用時に注意すべき点を押さえておけば、安心してお得にカードを活用できます。ここでは、審査や支払い管理、付帯保険の確認など、カードを安全に使うためのポイントを解説します。

特に初めてカードを作る方は、信用情報や支払い日など基本ルールをしっかり理解しておくことが大切です。

審査難易度と過去の信用情報(クレヒス)に注意

クレジットカードを作る際、カード会社は「クレジットヒストリー（クレヒス）」と呼ばれる信用情報を確認します。これは、これまでのカードやローンの利用履歴・返済状況をまとめたもので、延滞や滞納があると審査で不利になりやすいです。逆に、継続的に遅れなく支払っていれば信用が積み上がり、より良い条件のカードの審査にも通りやすくなります。

初めてクレジットカードを作る人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、信用履歴がないため審査が厳しくなる傾向があります。(カード会社が返済能力を判断しづらいため)

もし審査に不安があるなら、流通系や消費者金融系など、比較的審査のやさしいカードから始めるのがおすすめです。小さな実績を積み上げることが、将来のステータスカードの取得のしやすさにもつながります。

複数のクレジットカードを同時に申し込むと審査に影響を与える場合がある

一度に複数のクレジットカードを申し込むと、カード会社に「資金繰りが厳しいのでは」と判断されるリスクがあります。実際、申込情報は信用情報機関に6ヶ月間保存され、その期間に複数申し込みをすると審査にマイナス評価を与えることがあります。

特に短期間で3枚以上申し込むなどすると「多重申込」とみなされることもあり、結果として全ての審査に落ちるケースも…。申し込みは1枚ずつ、半年程度の間隔を空けておこなうのがおすすめです。

また、仮にカードを複数持ちた場合でも、枚数は管理できる数になるべく絞っておきましょう。支払い日やポイントの有効期限が分散すると、かえって損をすることにも繋がりやすくなります。

リボ払いや分割払いなどは極力使わない | 無計画な利用に注意

リボ払いや分割払いは、一度に大きな支出を抑えられる反面、金利手数料が発生するため、長期的には支払い総額が増えてしまいます。特にリボ払いは「毎月一定額の支払いで安心」と謳われ、安全な選択肢と思われがちですが、残高が減らずに返済が長引くリスクが高いです。

基本は「一括払い」が鉄則になります。どうしても分割払いを使う場合は、支払い回数を短く設定し、利息負担を最小限に抑えましょう。

また、リボ専用カードや初期設定でリボ払いが有効になっているカードもあるため、発行後に支払い方法を必ず確認してください。ポイント目当てで安易にリボ設定を有効にするのは避けるべきです。

クレジットカードの有効期限は把握しておく

クレジットカードには必ず「有効期限」があります。期限が切れると利用できなくなり、自動支払いに設定している公共料金やサブスクの支払いが止まってしまうこともあるため、注意が必要です。

カードの更新時期は、有効期限の1～2ヶ月前に新しいカードが届くのが一般的です。届いたらすぐに古いカードの破棄と、各サービスでの登録情報更新をおこなうようにしましょう。特に、公共料金やスマホ決済などの自動引き落とし設定は早めの切り替えが大切です。

カード更新後は番号や有効期限が変わる場合もあるため、利用中のネットサービスの支払い情報も再登録・更新をしておくと安心ですね。

支払い日と引き落とし口座の残高に注意

クレジットカードの支払い日はカード会社によって異なり、主に「毎月10日」「15日」「27日」などに設定されています。引き落とし日に残高不足があると延滞扱いとなり、信用情報に記録されてしまいます。

延滞はクレヒスに傷がつき、今後のカード審査やローン審査に悪影響を与える可能性があります。

給料日とのタイミングが合わない場合は、引き落とし口座をメインバンクに変更するのも一つの手です。また、残高不足を防ぐために、支払い日の前日には口座残高を確認する習慣をつけましょう。

スマホアプリで残高や利用額をリアルタイムで確認できるようなカード会社を選ぶと、管理がとても楽になるのでおすすめです。

付帯保険を利用したい場合は適用条件をチェック

クレジットカードには「海外旅行傷害保険」「ショッピング保険」などが付帯していることがありますが、利用条件を理解していないといざという時に使えないこともあります。

特に「利用付帯」と「自動付帯」の違いには要注意です。利用付帯は、旅行代金をそのカードで支払って初めて補償が有効になります。自動付帯なら、カードを持っているだけで適用されます。

また、補償金額の上限や適用期間もカードによって異なるため、こちらもきちんと確認をしておきましょう。海外旅行が多い方は、補償内容の手厚いゴールドカードなどを検討するのも良いでしょう。事前に「どういうときに使える保険か」を確認しておくことが、万一のトラブル防止になりますので、ぜひ覚えておきましょう。

クレジットカードに関するよくある質問

審査に通らない、または審査が不安なときの対策は？

クレジットカードの審査では、年収・勤務先・クレジットヒストリー（クレヒス）などが重視されます。特に「延滞履歴」や「短期間の多重申込」があると審査に不利です。半年以内に複数のカードを申し込むのは避けましょう。

また、初めてカードを作る方（スーパーホワイト）は、信用情報がないため審査が難しいケースもあります。この場合、審査基準のやさしい流通系・信販系カード（例：イオンカード・エポスカード・楽天カードなど）から始めて、利用実績を積むのもおすすめです。

もし過去に延滞などの履歴がある場合は、信用情報が更新されるまで（通常5年程度）待つことも1つの方法です。地道に信用を積み上げることが、次の審査通過への近道です。

ポイント重視とマイル重視、どちらが得？判断基準は？

ポイント重視とマイル重視、どちらが得かは「何に使いたいか」で変わります。普段の買い物で節約したいならポイント重視、旅行で航空券をお得に取りたいならマイル重視が最適です。

年間10万円以上を旅行に使う人ならマイル重視、それ以下ならポイント重視を目安にすると分かりやすいでしょう。

例えば、JALやANAのマイル還元率は1マイル＝約2〜5円相当。一方で、楽天ポイントやVポイントは1ポイント＝1円として使えるため、日常の買い物での使いやすさが魅力です。旅行頻度が低い人にはポイント還元型カードの方が実用的でおすすめといえます。

一般 / ゴールド / プラチナの違いとおすすめの選び方は？

クレジットカードは主に「一般」「ゴールド」「プラチナ」（ブラック）に分かれ、年会費とサービス内容が異なります。一般カードは年会費無料・ポイント重視、ゴールドは旅行保険や空港ラウンジなど特典が充実しており、プラチナは専用コンシェルジュや高ステータスが特徴です。

見栄や体裁だけでなく「特典をどれだけ使えるか」も考慮して選ぶのが失敗しないコツです。

リボ払いは使わない方がいい？もし使う場合の安全な運用方法は？

リボ払いは毎月の支払いが一定で便利に見えますが、高額な金利手数料（実質年率15%程度）がかかるため、長期利用は大きな支払いや損につながりやすくなります。基本的にはリボ払いを使わず、一括払いを選ぶのが鉄則です。

どうしても利用する場合は、利用残高をアプリなどで常に確認し、余裕がある月に「繰上げ返済」を行いましょう。また、リボ専用カードや自動リボ設定は意図せず金利が発生するケースがあるため、発行直後に設定を確認しておくことを強くおすすめします。

複数枚持ちは何枚までが適正？おすすめの組み合わせ例は？

クレジットカードは一般的に2〜3枚が最も使いやすいとされています。メイン（ポイント重視）＋サブ（特定店舗・電子マネー特化）の2枚構成が基本です。

カードを増やすより「利用管理を徹底」することが重要です。引き落とし口座を1つにまとめておくと管理がしやすくなります。

即日発行できるクレジットカードは？

「今すぐ使いたい」という方に向け、即日発行に対応しているカードが増えています。特にデジタルカード型が主流で、スマホ決済やオンラインショッピングで即利用可能です。

代表的なカードは以下の通りです。

ただし、即時発行は本人確認書類の提出方法や審査状況によって時間が変動します。確実に使いたい場合は、平日の午前中に申し込みを完了させましょう。

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