40代会社員は、役職も上がり、家庭の支出も増え、出費や固定費もじわじわと増えてくるタイミングです。だからこそ、クレジットカードが「いまの自分に合う1枚かどうか」を改めて考えることも大切な時期です。年会費、ポイント、付帯サービス・保険など…何を優先するかで、選ぶべきカードは変わってきます。
このページでは、独自に実施したアンケートから40代会社員の方の口コミのみを集計し、その情報をもとに、実際に使われているカードをランキング形式で紹介します。あわせて、同世代ユーザーの本音の口コミも掲載します。
クレジットカードの選び方や、作成時の注意点なども整理しています。納得して持てる一枚を選ぶ際には、当ページの内容をぜひ参考にしてみてください。
目次
- 40代会社員 17名に聞いた「利用しているクレジットカード」一覧
- クレジットカード人気ランキング【クレジットカード情報と40代会社員 17名のホンネレビュー】
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 1位：楽天カード
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率2位：dカード GOLD
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率2位：イオンカード
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：JRE CARD
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：三井住友カードゴールド(NL)
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：JCBカードS
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：PayPayカード
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：三井住友カード(NL)
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：dカード
- 40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®︎・カード
- 最適なクレジットカードの選び方
- クレジットカードを作るとき・利用時の注意点
- クレジットカードに関するよくある質問
- 40代の会社員が一般カードではなくゴールドやプラチナカードを持つメリットは何ですか？
- 20代・30代の頃から使っているカードを使い続けても大丈夫でしょうか？
- 40代でクレジットカードを申し込む際、審査で特にチェックされるポイントはどこですか？
- 家族カードと配偶者の個人カード、40代世帯ではどちらがお得ですか？
- 投資や資産運用に役立つクレジットカードはありますか？
- 投資や資産運用に役立つクレジットカードはありますか？
- 審査に通らない、または審査が不安なときの対策は？
- ポイント重視とマイル重視、どちらが得？判断基準は？
- 一般 / ゴールド / プラチナの違いとおすすめの選び方は？
- リボ払いは使わない方がいい？もし使う場合の安全な運用方法は？
- 複数枚持ちは何枚までが適正？おすすめの組み合わせ例は？
- 即日発行できるクレジットカードは？
40代会社員 17名に聞いた「利用しているクレジットカード」一覧
40代会社員が利用するクレジットカード一覧
| カード | 券面画像 | 満足度 | ホンネレビュー数 (口コミ数) | 年会費 | 基本ポイント還元率 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 本人 | 家族カード | ETCカード | |||||
| 楽天カード |  | 3.8 ★★★★☆ | 6件 | 無料 | 無料 | 550円 ※楽天会員ランクが ダイヤモンド・プラチナ の方は年会費無料 | 1.0% |
| dカード GOLD |  | 4.8 ★★★★★ | 2件 | 11,000円 | 1枚目無料 2枚目以降1,100円 | 無料 | 1.0% |
| イオンカード |  | 4.0 ★★★★☆ | 2件 | 無料 | 無料 | 無料 | 0.5% |
| JRE CARD |  | 4.5 ★★★★★ | 1件 | 初年度無料 2年目以降524円 | カード無し | 524円 | 0.5% |
| 三井住友カード ゴールド(NL) |  | 4.5 ★★★★★ | 1件 | 5,500円 年間100万円以上 利用で翌年 以降は永年無料 | 無料 | 条件付き無料 | 0.5% |
| JCBカード・ JCBカードS |  | 4.0 ★★★★☆ | 1件 | 無料 | 無料 | 条件付き無料 | 0.5% |
| PayPayカード |  | 3.5 ★★★★☆ | 1件 | 無料 | 無料 | 550円 | 最大1.5% |
| カード | 券面画像 | 満足度 | ホンネレビュー数 (口コミ数) | 年会費 | 基本ポイント還元率 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 本人 | 家族カード | ETCカード | |||||
| 三井住友カード (NL) |  | 3.5 ★★★★☆ | 1件 | 永年無料 | 永年無料 | 条件付き無料 | 0.5% |
| dカード |  | 3.0 ★★★☆☆ | 1件 | 無料 | 無料 | 条件付き無料 | 1.0% |
| セゾンゴールド・ アメリカン・ エキスプレス®︎・ カード |  | 3.0 ★★★☆☆ | 1件 | 初年度無料 2年目以降11,000円 | 1,100円 | 無料 | 0.8% |
クレジットカード人気ランキング【クレジットカード情報と40代会社員 17名のホンネレビュー】
40代会社員が選ぶクレジットカード 1位：楽天カード
| 楽天カード基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB / American Express |
| 年会費(税込) | 無料 |
| 家族カード 年会費(税込) | 無料 |
| ETCカード 年会費(税込) | 550円 ※楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナの方は年会費無料 |
| 基本ポイント還元率 | 1.0% |
| マイル還元率 | ANA：0.5% JAL：0.5% |
| 国内旅行 傷害保険 | ー |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| ショッピング補償 | ー |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月末日 引き落とし日：翌月27日 (ただし楽天市場での買い物は締日が27日) |
| カード利用限度額 | 最高100万円 |
| その他付帯サービス・特典 | カード盗難保険 |
| カード発行 スピード | 約1週間〜10日で到着 |
| 申し込み 対象者 | 18歳以上 |
- 各会員ランクは、楽天ポイントの獲得数と獲得回数により決定。
- 出典：楽天カード公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
楽天カードのおすすめポイント
- SPU（スーパーポイントアッププログラム）の活用でポイント還元率は最大18倍
- お得なキャンペーン・特典が多い
- 年会費無料で海外旅行傷害保険が付帯
- 国際ブランドを4種類から選べる
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:6件】
年収：300万〜399万
世帯構成：夫婦2人
★★★★☆4
利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、年会費
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング
保有カード(過去含む)
楽天カード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
【他社比較（なぜ他社のカードではなくそのカードを選んだのか）】
ポイントが貯まりやすく、普段のお買い物でも100円につき1ポイントが付与されたり、さまざまなお得なキャンペーンでさらにポイントが貯まりやすいからです。
【ポイント・マイル】
楽天市場での利用では、ポイントが最大3倍以上になるキャンペーンや新規入会キャンペーンでもお得にポイントがもらうことができるからです。
【付帯サービス】
海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険などさまざまな補償があるので安心して利用をすることができるからです。
【会員専用サイト・アプリ】
ワンタップで利用明細を確認できたり、 支払金額の調整もアプリから簡単に行うことができるので便利なアプリだと思いました。
【申込手続き】
パソコンやスマートフォン、タブレットからスムーズに行うことができるので簡単だと思いました。
【デザイン】
楽天の公式キャラクターを見るたびに楽しい気分にさせてくれるかわらしいデザインであることです。
【ステータス】
一般カードやゴールドカード、プラチナカードといったランクがあり、上位ランクほどステータスが高く、発行会社や国際ブランドによってはカードの信頼性や提供されているからです。
【総評】
100円の利用につき1ポイントが貯まるので他のカードと比べてもお得であったり、多くの楽天カードは年会費が無料なので初めてのクレジットカードとしては簡単に申し込みをすることができることです。
年収：300万〜399万
世帯構成：夫婦2人＋親1人
★★★★☆3.5
利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、年会費
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、サブスクサービスの支払い、PayPay
保有カード(過去含む)
楽天カード、JCBカードS、PayPayカード、イオンカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
自分が新規入会した際に、ポイントが大量にもらえた（アンケートサイトを経由したので特に）ため非常にお得だったため入会しました。CMもよく見かける上、大手であることもあり安心感が大きいのもポイントです。
このカードをメインに使っているため、会員のランクもダイヤモンド会員となっており楽天市場で買い物をする際に様々な特典が売れることもネット通販を頻繁に使う自分にとっては非常に嬉しいですね。
一般会員なら年会費が無料であるため、手頃に持っておけるのも入会の動機となりました。当時はとりあえずもっておこう、くらいの気持ちでしたが今ではメインのカードとして使っています。
年収：700万〜799万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★☆3.5
利用カード：楽天カード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、マイル・旅行特典、国際ブランド、年会費
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)
保有カード(過去含む)
楽天カード、JCBカードS、dカード、セゾンカード、エポスカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
【他社比較（なぜ他社のカードではなくそのカードを選んだのか）】
カード発行時の特典となるポイントが他社に比べて魅力的であり、利用の際に主として利用しているポイントを貯められることが決め手となりました。
【年会費】
年会費は無料のためメリットを感じています。
【ポイント・マイル】
ポイント増に関連するキャンペーン企画が多く、日常使いから自然とポイントが貯まるので重宝しています。
【付帯サービス】
カード付帯のサービスには有用性をあまり覚えていないため、メリットともデメリットとも感じません。
【会員専用サイト・アプリ】
アプリで素早く支払い管理ができるので、環境に満足しています。
【申込手続き】
煩雑な手続きは無く、とてもスムーズに感じました。
【デザイン】
カードデザイン（ディズニー）も気に入っています。
【ステータス】
カード種別のステータスに関心がないので、特に何も感じていません。
【総評】
申込や使用上のハードルが低いうえに、年会費がかかずポイントも確実に貯められるので大変気に入っています。
年収：500万〜599万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★☆4
利用カード：楽天カード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：PayPayポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、年会費
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、PayPay
保有カード(過去含む)
楽天カード、PayPayカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
年会費は使用条件がなく永年無料なので毎年の年会費の心配をすることがありません。ネットショッピングを割とよくやるので楽天市場で購入するとポイント還元率が高くなるのでとても重宝しています。
毎月の貯まったポイントで更に買い物が出来てしまうのでとても優秀で使いやすいカードだと思います。楽天カードが一枚あればどんな場面での支払いも問題なく対応出来て現金を持つ必要がありません。
クレジットカードは色々な種類がありますがこれ一択で良いと思います。
年収：400万〜499万
世帯構成：単身
★★★★★4.5
利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、付帯保険・サービス、年会費、セキュリティ、電子マネー等の決済方法、カードの申し込み条件
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、サブスクサービスの支払い、PayPay
保有カード(過去含む)
楽天カード、エポスカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
年会費が無料なのが嬉しいし、長く使い続けやすいです。
他のカードよりもポイント還元率がとてもいいと感じます。楽天市場でのお買い物はもちろん、スーパーなどの実店舗でも特定の商品を購入するとボーナポイントがもらえたりするので、いつの間にか結構溜まっている時があります。楽天Payと連携して使用するとさらにポイントが貯まりやすくなりますし、ポイントの利用もしやすくなって使い勝手がとてもいいです。
アプリなどで利用明細などもいつでも確認できるし、カードを利用した際はメールで通知が来るように設定ができるので、不正利用も防げて安心できます。
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率2位：dカード GOLD
| dカード GOLD基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard |
| 年会費(税込) | 11,000円 |
| 家族カード 年会費(税込) | 1枚目無料 2枚目以降1,100円 |
| ETCカード 年会費(税込) | 無料 |
| 基本ポイント還元率 | 1.0% |
| マイル還元率 | JAL：0.5% |
| 国内旅行 傷害保険 | 最高1,000万円 |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円 |
| ショッピング補償 | 最高100万円 |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月2日 |
| カード利用限度額 | ～300万円 |
| その他付帯サービス・特典 | ドコモ料金の割引 特約店制度 ahamoボーナスパケット ほか |
| カード発行 スピード | 最短5分 ※1 |
| 申し込み 対象者 | 満18歳以上で安定継続収入があること |
- 最短5秒で審査が終わり、電子マネーiDを利用できます。
- 出典：dカード GOLD公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
dカード GOLDのおすすめポイント
- 対象のドコモ利用料金1,000円(税抜)ごとに税抜金額の10％ポイント還元(支払い方法をdカード GOLDに設定)
- d払いの支払い方法をdカードに設定＆利用でポイント還元率アップ
- 国内・ハワイの主要空港ラウンジ利用無料
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:2件】
年収：700万〜799万
世帯構成：単身
★★★★★5
利用カード：dカード GOLD・dカード GOLD U
国際ブランド：JCB
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：dポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、付帯保険・サービス、グレード・ステータス性、セキュリティ
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、カードのコンシェルジュサービス、空港ラウンジやレストラン優待サービスの利用
保有カード(過去含む)
楽天カード、JCBゴールドカード、JCBプラチナカード、JCB ザ・クラス、PayPayカード、dカード GOLD・dカード GOLD U、ビューカードスタンダード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
年間費はかかるが連携したサービスをしようしているとポイントが多く貯まり、最終的には年間費をこすポイントがついている様になっていると思います。そして、一般のカードよりもセキュリティーやサービスが良い事もあり、全体的にみるとかなりコスパの高いカードだと思います。
年収：700万〜799万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★★4.5
利用カード：dカード GOLD・dカード GOLD U
国際ブランド：JCB
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：dポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、付帯保険・サービス、年会費、券面のデザイン
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、空港ラウンジやレストラン優待サービスの利用
保有カード(過去含む)
JCBカードS、三井住友カード（NL）、三井住友カードゴールド、dカード GOLD・dカード GOLD U、アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
ゴールドカードなので年会費はある程度必要ですが、家族揃いスマホもドコモを利用しているので、携帯料金の支払いに利用しているだけでも年会費以上のdポイントが貯まっています。
また、日常的に利用頻度の高いコンビニやガソリンスタンド、マクドナルドなどポイント還元率が上がる店舗が様々にあるので、更にスピーディーに貯まってくれますし、貯まったポイントの使い道も様々にあるので、外食やネットショッピングなどでもお得を感じており、非常に満足しています。
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率2位：イオンカード
| イオンカード基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB |
| 年会費(税込) | 無料 |
| 家族カード 年会費(税込) | 無料 |
| ETCカード 年会費(税込) | 無料 |
| 基本ポイント還元率 | 0.5% |
| マイル還元率 | JAL：0.25% |
| 国内旅行 傷害保険 | ー |
| 海外旅行 傷害保険 | ー |
| ショッピング補償 | 最高50万円 |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月2日 |
| カード利用限度額 | 明記なし |
| その他付帯サービス・特典 | イオングループでポイント2倍 お客さま感謝デー イオンシネマ優待 提携店舗での優待 ほか |
| カード発行 スピード | 最短即日 |
| 申し込み 対象者 | 18歳以上 |
- 出典：イオンカード公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
イオンカードのおすすめポイント
- 毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」で5%OFFで買い物ができる
- イオンシネマでの映画料金がお得になる優待特典も
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:2件】
年収：500万〜599万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★★4.5
利用カード：イオンカード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：WAON POINT
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、付帯保険・サービス、年会費、電子マネー等の決済方法
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング
保有カード(過去含む)
楽天カード、PayPayカード、イオンカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
年会費が無料で作りやすいですし、維持しやすいです。イオンをよく利用するのでお得に買い物ができますし、ポイントがたまりやすいところが気に入っています。イオンシネマが安く利用できて嬉しいです。
ただ、付帯サービスはもう少し充実してくれると良いですね。アプリは見やすく使いやすいので良いです。申し込み手続きは難しいことはないですね。カードの犬のイラストが可愛いです。ステータスは普通ですが、あまり気になりません。イオンで買い物をする主婦にとっては嬉しいクレジットカードです。
年収：〜199万
世帯構成：単身
★★★★☆3.5
利用カード：イオンカード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、付帯保険・サービス、国際ブランド、年会費、カードの申し込み条件
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)
保有カード(過去含む)
イオンカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
自宅から近い場所にイオンがあるので、もともとよくイオンで買い物をしていたことから、イオンカードがあればポイントもたくさん貯まると思って作りました。
実際、ポイントが10倍になる日を狙えばたくさんポイントが貯まるし、カードの特典である5％オフのクーポンが月に1回使えたり、イオンの専門店でもイオンカードを使うことでポイントがたくさん貯まるので、使い勝手が良いのも気に入っています。
ただ、最近不正利用の問題でイオンカードの対応が悪いと評判なのが少し心配で、今後もし自分が不正利用の被害にあったときにきちんと対応してもらえるのかは気になります。
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：JRE CARD
| JRE CARD基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB |
| 年会費(税込) | 初年度無料 2年目以降524円 |
| 家族カード 年会費(税込) | カード無し |
| ETCカード 年会費(税込) | 524円 |
| 基本ポイント還元率 | 0.5% |
| マイル還元率 | ー |
| 国内旅行 傷害保険 | 最高1,000万円（利用付帯） |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高3,000万円（利用付帯） |
| ショッピング補償 | ー |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月5日 引き落とし日：翌月4日 |
| カード利用限度額 | 最高100万円 |
| その他付帯サービス・特典 | モバイルSuicaチャージでポイントアップ ルミネ・ニュウマンなど対象店舗でポイントアップ JR東日本ホテルズやJRホテルグループでの優待 ほか |
| カード発行 スピード | 最短7日 |
| 申し込み 対象者 | 満18歳以上 |
- 出典：JRE CARD公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
JRE CARDのおすすめポイント
- 駅ビル・エキナカ、JRE MALLでのお買いもので最大3.5%ポイント還元
- オートチャージやモバイルSuicaへのチャージは1.5%還元
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】
年収：200万〜299万
世帯構成：単身
★★★★★4.5
利用カード：JRE CARD
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：JREポイント
カードを選ぶ際のポイント
国際ブランド、年会費、セキュリティ
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物
保有カード(過去含む)
JRE CARD
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
ポイントがためやすい事
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：三井住友カードゴールド(NL)
| 三井住友カードゴールド(NL)基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard |
| 年会費(税込) | 5,500円 年間100万円以上利用で翌年以降は永年無料 ※1 |
| 家族カード 年会費(税込) | 無料 |
| ETCカード 年会費(税込) | 条件付き無料 ※2 |
| 基本ポイント還元率 | 0.5% |
| マイル還元率 | ANA：0.25% |
| 国内旅行 傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| ショッピング補償 | 最高300万円 |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月15日または月末 引き落とし日：翌月10日または翌月26日 |
| カード利用限度額 | ～200万円 |
| その他付帯サービス・特典 | 条件達成でボーナスポイント 空港ラウンジサービス ゴールドデスク 対象コンビニ・飲食店で7%還元 ユニバーサル・スタジオ・ジャパンで7%還元 ほか |
| カード発行 スピード | 最短10秒 ※3 |
| 申し込み 対象者 | 原則として満18歳以上（高校生を除く）で本人に安定継続収入があること |
- 対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
- 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求がある場合は無料。
- 最短10秒でカード番号が即時発行されます。即時発行できない場合があります。条件など詳細は公式サイトをご覧ください。
- 出典：三井住友カード ゴールド（NL）公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
三井住友カードゴールド(NL)のおすすめポイント
- 年間100万円以上の利用で翌年度以降の年会費が永年無料
- 年間100万円以上の利用で毎年10,000ポイントがもらえる
- ナンバーレスで強固なセキュリティ
- 最短10秒で審査完了！当日のお買い物にも利用でき便利
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】
年収：700万〜799万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★★4.5
利用カード：三井住友カードゴールド（NL）
国際ブランド：VISA
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：Vポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、付帯保険・サービス、国際ブランド、年会費、電子マネー等の決済方法
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)、クレカ積立、PayPay、カードのコンシェルジュサービス、空港ラウンジやレストラン優待サービスの利用
保有カード(過去含む)
楽天カード、JCBゴールドカード、JCB ザ・クラス、三井住友カードゴールド（NL）、dカード、アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード、アメリカン・エキスプレス®・プラチナ・カード、アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
三井住友カードゴールド(NL)は他のカードと比較してコストパフォーマンスに優れているところが魅力です。
元々の年会費も5,500円と安いですが、年間100万円以上利用すると年会費は永年無料となり、更に10,000円相当のポイントも付与されます。
サービスの中でメリットを感じているのは、良く行くコンビニ・ファミレスでタッチ決済支払を行うと7%ポイント還元される点とSBI証券で積立NISAを行う際にポイントを貯めることができる点です。
唯一不満な点を上げるとタッチ決済使用時にうまく認識されないことがありますが、この点はスマートフォン側の問題が大きいと思われるため、特に大きな不満はありません。
カードデザインはナンバーレスということもあってシンプルな券面でステータス性はそこまでありませんが、実利がかなりあるクレジットカードのため、自分の商圏とカードのサービス内容が合致している場合はかなり良いクレジットカードだと思います。
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：JCBカードS
| JCBカードS基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | JCB |
| 年会費(税込) | 無料 |
| 家族カード 年会費(税込) | 無料 |
| ETCカード 年会費(税込) | 条件付き無料 ※1 |
| 基本ポイント還元率 | 0.5% |
| マイル還元率 | ANA：0.3% JAL：0.3% |
| 国内旅行 傷害保険 | ー |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| ショッピング補償 | 最高100万円 |
| カード 締め日・ 支払日 | - ※2 |
| カード利用限度額 | 明記なし |
| その他付帯サービス・特典 | クラブオフ 特約店制度 JCBのクレカ積立 ほか |
| カード発行 スピード | 最短5分 ※3 |
| 申し込み 対象者 | 18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入があること または高校生を除く18歳以上の学生 |
- 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求があるか、前年度に合計50万円以上のショッピング利用をしている場合は無料。
- 詳しくは公式サイトをご参照ください。
- モバ即（モバイル即時入会サービス）の入会条件は以下2点。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくは公式サイトをご確認ください。 - 出典：JCBカード S公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
JCBカードSのおすすめポイント
- ナンバーレスカード・バイオマスデザインなどが選べる
- 年会費永年無料
- 映画館チケット割引などのお得な優待サービスが豊富
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】
年収：400万〜499万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★☆4
利用カード：JCBカードS
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：リクルートポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)
保有カード(過去含む)
楽天カード、JCBカードS、PayPayカード、イオンカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
リクルートカードプラスを使っています。
リクルートカードプラスは、年会費がかかりますが、高還元率であること、またリクルート関連サービスやPonta提携先で効率的にポイントを貯められることがメリットに感じています。電子マネーチャージでもポイントが付与されるため、日常の支払いでも高い節約効果を感じています。しかし、国際ブランドがJCBのみで選択肢が狭いので、利用できない店舗がある点がデメリットに感じています。
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：PayPayカード
| PayPayカード基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB |
| 年会費(税込) | 無料 |
| 家族カード 年会費(税込) | 無料 |
| ETCカード 年会費(税込) | 550円 |
| 基本ポイント還元率 | 最大1.5% ※1 |
| マイル還元率 | ー |
| 国内旅行 傷害保険 | ー |
| 海外旅行 傷害保険 | ー |
| ショッピング補償 | ー |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月月末 引き落とし日：翌月27日 |
| カード利用限度額 | 明記なし |
| その他付帯サービス・特典 | Yahoo!ショッピング・LOHACOで毎日最大5%還元 ほか |
| カード発行 スピード | 最短7分 ※2 |
| 申し込み 対象者 | 満18歳以上であること 本人または配偶者に安定継続収入があること 本人認証できる携帯電話があること |
- PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。手続きは こちら からご確認ください。
ポイント付与の対象外となる場合があります。
例：「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」
「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」
「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」 - 最短7分でカード番号が発行されます。条件など詳細は公式サイトをご覧ください。
- 出典：PayPayカード公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
PayPayカードのおすすめポイント
- 基本ポイント還元率が条件達成で最大1.5％(前月に200円以上の支払い30回以上 かつ 総支払額10万円以上)
- 最短7分(申込5分、審査2分)でクレジットカードの番号の発行ができる
- PayPayに直接チャージできる
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】
年収：800万～899万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★☆3.5
利用カード：PayPayカード
国際ブランド：JCB
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：PayPayポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、年会費
普段のカード利用目的
ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、PayPay
保有カード(過去含む)
楽天カード、PayPayカード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
PAYPAYカードを主に活用しております。ソフトバンクでスマホを契約しているためPAY得に月々2千円ほどかかりますが加入しております。毎月PAYPAYカードで10万円ほど使うのでポイントが8000円分ほど付くので差し引き6000円ほど加算されます。そのポイントをPAYPAY投資で運用しておりますが驚くほど利益が出てくるので日々の買い物が楽しくなります。
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：三井住友カード(NL)
| 三井住友カード(NL)基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard |
| 年会費(税込) | 永年無料 |
| 家族カード 年会費(税込) | 永年無料 |
| ETCカード 年会費(税込) | 条件付き無料 ※1 |
| 基本ポイント還元率 | 0.5% |
| マイル還元率 | ANA：0.25% |
| 国内旅行 傷害保険 | ー |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| ショッピング補償 | ー |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月15日または月末 引き落とし日：翌月10日または翌月26日 |
| カード利用限度額 | ～100万円 |
| その他付帯サービス・特典 | 対象コンビニ・飲食店で7%還元 ユニバーサル・スタジオ・ジャパンで7%還元 ほか |
| カード発行 スピード | 最短10秒 ※2 |
| 申し込み 対象者 | 満18歳以上 |
- 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求がある場合は無料。
- 最短10秒でカード番号が即時発行されます。即時発行できない場合があります。条件など詳細は公式サイトをご覧ください。
- 出典：三井住友カード（NL）公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
三井住友カード(NL)のおすすめポイント
- 様々なポイントの使い方ができる
- ナンバーレスでセキュリティ面が安心
- 最短10秒でクレジットカードの即時発行が可能
- 対象のコンビニ・飲食店利用で7%の還元率
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】
年収：〜199万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★★☆3.5
利用カード：三井住友カード（NL）
国際ブランド：VISA
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、年会費、セキュリティ
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)
保有カード(過去含む)
三井住友カード（NL）
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
信頼感のある三井住友ブランドなので選びました。一般ではなくゴールドカードにステップアップしてからポイントも貯めやすくなり、付帯サービスも充実しているので気に入っています。シンプルながら高級感のあるデザインなのも使いやすいです。専用アプリも使いやすくおすすめできるクレジットカードです。
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：dカード
| dカード基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard |
| 年会費(税込) | 無料 |
| 家族カード 年会費(税込) | 無料 |
| ETCカード 年会費(税込) | 条件付き無料 ※1 |
| 基本ポイント還元率 | 1.0% |
| マイル還元率 | JAL：0.5% |
| 国内旅行 傷害保険 | 最高1,000万円 （29歳以下限定） |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高2,000万円 （29歳以下限定） |
| ショッピング補償 | 最高100万円 |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月2日 |
| カード利用限度額 | ～100万円 |
| その他付帯サービス・特典 | ドコモ料金の割引 特約店制度 ahamoボーナスパケット ほか |
| カード発行 スピード | 最短5分 ※2 |
| 申し込み 対象者 | 満18歳以上 |
- 初年度無料。翌年以降は550円。ただし2年目以降は、前年度に1度でもETC利用の請求がある場合は無料。
- 最短5秒で審査が終わり、電子マネーiDを利用できます。
- 出典：dカード公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
dカードのおすすめポイント
- 年会費永年無料で、基本1.0%の高いポイント還元率
- d払いの支払い方法をdカードに設定してポイントの3重取りも可能
- 貯まったdポイントの使い道も豊富
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】
年収：400万〜499万
世帯構成：夫婦2人+子ども(小中高/成人)
★★★☆☆3
利用カード：dカード
国際ブランド：Mastercard
ステータス：一般カード
普段の利用ポイント：dポイント
カードを選ぶ際のポイント
年会費
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、娯楽(ゲーム・アプリ等の課金や映画・スポーツのチケットなど)
保有カード(過去含む)
楽天カード、au PAYカード、dカード、dカード GOLD・dカード GOLD U
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
もともとはdカードのゴールドを使っていたが年会費を払うのがもったいなく感じてしまい一般カードに変更 色々と支払いに使用しながらポイントも貯めつつコンビニで少額の支払いはほぼポイントで補っているから満足している
カードのデザインなんかは特に気にしていないから一般のカードで十分使えている
d払いも非常に便利で今はほとんど支払いに使える場所ばかりになってきたから今後も使っていきたい
40代会社員が選ぶクレジットカード 同率3位：セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®︎・カード
| セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®︎・カード基本情報 | |
|---|---|
| 券面 | |
| 国際ブランド | American Express |
| 年会費(税込) | 初年度無料 2年目以降11,000円 |
| 家族カード 年会費(税込) | 1,100円 |
| ETCカード 年会費(税込) | 無料 |
| 基本ポイント還元率 | 0.8% |
| マイル還元率 | ANA：0.45% JAL：最大1.125% |
| 国内旅行 傷害保険 | 最高5,000万円 |
| 海外旅行 傷害保険 | 最高5,000万円 |
| ショッピング補償 | 最高200万円 |
| カード 締め日・ 支払日 | 締め日：毎月10日 引き落とし日：翌月4日 |
| カード利用限度額 | 明記なし |
| その他付帯サービス・特典 | プライオリティ・パス（有料） 空港ラウンジサービス 星野リゾート優待 ほか |
| カード発行 スピード | 最短3営業日 |
| 申し込み 対象者 | 18歳以上で安定収入と社会的信用があること |
- 出典： セゾン・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト
- 上記クレジットカード情報は2026年2月の情報です。
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®︎・カードのおすすめポイント
- 初年度年会費無料
- 永久不滅ポイントが国内1.5倍、海外2倍貯まる
- JALマイル還元率が1.125%になる有料サービス(年会費9,900円)に登録できる
- 星野リゾートをはじめとする多彩な特典
クレジットカード利用者のホンネレビュー【口コミ件数:1件】
年収：600万〜699万
世帯構成：未婚カップル
★★★☆☆3
利用カード：セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®︎・カード
国際ブランド：American Express
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率、年会費
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物、ネットショッピング、旅行・出張での利用(国内)、空港ラウンジやレストラン優待サービスの利用
保有カード(過去含む)
楽天カード、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®︎・カード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
長年セゾンカードを使っていたらインバイトを受けられたので申し込んだ。ゴールドカードとしては還元率は高いほうではないが、年会費が無料になる特典がありステータス的にも良いと思って使っている。付帯サービスは年々縮小されているが、それでも空港ラウンジの利用やホテルの割引などがあるので便利に使っている。セゾンの会員サイトは残念ながらあまりよい作りとは言えず、ちょっと古臭いデザインで使い勝手があまりよくない。明細の保持期間も他社に比べると短いように感じている。
最適なクレジットカードの選び方
クレジットカードは「ポイントをどれだけ貯めたいか(ポイント還元率)」「サービスをどこまで活用したいか(特典や付帯サービス)」で選ぶ基準が変わります。年会費無料でポイント還元率が高く、日常使いに強いカードや、年会費がかかるぶん旅行保険や空港ラウンジの無料サービスが充実したカードなど、選択肢は様々です。ここでは、目的やライフスタイルに合わせた最適なクレジットカードを選ぶためのポイントを解説します。
あなたに合った1枚の選び方を知ることで、より自分に適したクレジットカードを探すことができるようになります。
クレジットカードの選び方
- ポイント還元率が高く使いやすいクレジットカードを選ぶ
- 年会費と優待特典・付帯サービスのバランスを考えて選ぶ
- 国際ブランドなど、クレジットカードの使いやすさを考えて選ぶ
- ステータスの高さでクレジットカードを選ぶ
クレジットカードを選ぶ際のポイントは大きく分けると4つです。あなたはどの選び方を重視したいのかを考えながら、1つ1つの内容をご確認ください。
ポイント還元率が高く使いやすいクレジットカードを選ぶ
クレジットカードを選ぶうえで、最も注目されることが多いのは「ポイント還元率」です。ポイント還元率とは、カード利用額に対してどれだけポイントが貯まるかを示す数字で、一般的な平均は0.5%前後。還元率0.5%を基準にすると、1.0%以上のカードは高還元率カードといえます。
例えば、年会費無料で最大7%の還元が受けられる「三井住友カード（NL）」や、常時1.2%還元の「リクルートカード」は代表的な高還元カードです。このポイント還元率は、利用する店舗やサービスによっても変わってきます。そのため、よく利用する店舗で高還元率を発揮するカードを選ぶことができれば、より効率的にポイントを貯めることができます。
また、ポイントの使い道も重要です。楽天ポイントやPontaポイントのように、日常で使いやすいポイントへ交換できるカードは実質的な節約にもつながりやすいです。還元率とポイントの使い勝手をセットで比較するのがおすすめです。
加えて、電子マネーチャージや、電気・ガス・水道や交通機関などの公共料金でもポイントが貯まるカードを選ぶと、生活費の支払いすべてを効率的に「ポイント化」できるので、その視点でクレジットカードの特徴を確認していくのもおすすめ。
年会費と優待特典・付帯サービスのバランスを考えて選ぶ
クレジットカードの価値はポイント還元率だけではありません。国内・海外の旅行保険や空港ラウンジの無料利用権、優待割引などの「付帯サービス」も大きな魅力です。ただし、年会費がかかるほどサービスが充実する傾向があるため、自分が実際に使う特典なのか？を確認し、コスパを見極めることが大切です。
例えば、年間250万円以上利用し、翌年度以降も年会費を払ってカード利用を継続すると無料宿泊特典1泊1室分(50,000ポイント)がもらえるMarriott Bonvoy®アメリカン・エキスプレス®・カードなどは人気の高い選択肢。
また、ゴールド・プラチナ以上のステータスカードになると、空港ラウンジが無料で利用できる「プライオリティ・パス」、特典価格でレストランや宿泊施設が予約できる優待特典などの付帯サービスを持つクレジットカードが増えくるため、ハイステータスなクレカを選ぶのも1つの選択肢です。
年会費を払ってでも使いたい特典があるかをチェックしましょう。
一方、旅行や出張が少ない方なら、年会費無料のカードで十分とも言えます。日常利用がメインならポイント重視、旅行が多いなら保険や付帯サービス重視といったように、ライフスタイルで判断すると失敗が少なくなります。
キャンペーンを実施している時期に入会すれば年会費無料+数千円相当のポイント還元といったような特典を受けられるケースも多いので、公式サイトの最新情報も確認しておきましょう。
国際ブランドなど、クレジットカードの使いやすさを考えて選ぶ
カード選びで意外と見落としがちなのが「国際ブランド」。VisaやMastercardは世界的に加盟店が多く、国内外どこでも使いやすいブランドです。迷ったらVisaかMastercardを選れば失敗しません。
一方、American Expressはステータス性が高く、ホテルやレストランでの優待が充実しています。JCBは国内利用に強く、Amazonやセブン-イレブンなどで特典が多いのが特徴です。
また、最近はタッチ決済やスマホ連携など、支払いの利便性も重要視されており、Apple PayやGoogle Payに対応したカードを選ぶと財布を出さずに支払いが完結するので便利です。
自分がどこで・どんな方法で支払うことが多いかを考えてブランドを選ぶのが、賢いカード選びのコツです。
ステータスの高さでクレジットカードを選ぶ
支払い時の印象や付帯サービスを重視する方には、ステータスカードが適しています。ゴールドカードやプラチナカードは、空港ラウンジ・コンシェルジュサービス・手厚い旅行保険などが魅力で、ビジネスシーンや出張が多い方には特におすすめです。
例えば、「三井住友カード ゴールド（NL）」は年間100万円の利用で翌年以降も年会費無料になり、コスパの高いステータスカードとして人気です。また、「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード」は高級ホテル優待やマイル還元で旅行好きに支持されています。
ただし、見栄だけで選ぶと年会費が無駄になりかねません。年会費に見合う価値があるかどうかを冷静に判断しましょう。
利用目的が明確なら、年会費が多少高額でも、ゴールドカードやプラチナカードの特典を活かして「1枚で生活の質を上げる」選択も十分に価値があると言えます。
クレジットカードを作るとき・利用時の注意点
クレジットカードは便利な反面、仕組みを理解せずに使うとトラブルにつながることもあります。申し込み時や利用時に注意すべき点を押さえておけば、安心してお得にカードを活用できます。ここでは、審査や支払い管理、付帯保険の確認など、カードを安全に使うためのポイントを解説します。
特に初めてカードを作る方は、信用情報や支払い日など基本ルールをしっかり理解しておくことが大切です。
審査難易度と過去の信用情報(クレヒス)に注意
クレジットカードを作る際、カード会社は「クレジットヒストリー（クレヒス）」と呼ばれる信用情報を確認します。これは、これまでのカードやローンの利用履歴・返済状況をまとめたもので、延滞や滞納があると審査で不利になりやすいです。逆に、継続的に遅れなく支払っていれば信用が積み上がり、より良い条件のカードの審査にも通りやすくなります。
初めてクレジットカードを作る人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、信用履歴がないため審査が厳しくなる傾向があります。(カード会社が返済能力を判断しづらいため)
もし審査に不安があるなら、流通系や消費者金融系など、比較的審査のやさしいカードから始めるのがおすすめです。小さな実績を積み上げることが、将来のステータスカードの取得のしやすさにもつながります。
複数のクレジットカードを同時に申し込むと審査に影響を与える場合がある
一度に複数のクレジットカードを申し込むと、カード会社に「資金繰りが厳しいのでは」と判断されるリスクがあります。実際、申込情報は信用情報機関に6ヶ月間保存され、その期間に複数申し込みをすると審査にマイナス評価を与えることがあります。
特に短期間で3枚以上申し込むなどすると「多重申込」とみなされることもあり、結果として全ての審査に落ちるケースも…。申し込みは1枚ずつ、半年程度の間隔を空けておこなうのがおすすめです。
また、仮にカードを複数持ちた場合でも、枚数は管理できる数になるべく絞っておきましょう。支払い日やポイントの有効期限が分散すると、かえって損をすることにも繋がりやすくなります。
リボ払いや分割払いなどは極力使わない | 無計画な利用に注意
リボ払いや分割払いなどは、一度に大きな支出を抑えられる反面、金利手数料が発生するため、長期的には支払い総額が増えてしまいます。特にリボ払いは「毎月一定額の支払いで安心」と謳われ、安全な選択肢と思われがちですが、残高が減らずに返済が長引くリスクが高いです。
基本は「一括払い」が鉄則になります。どうしても分割払いを使う場合は、支払い回数を短く設定し、利息負担を最小限に抑えましょう。
また、リボ専用カードや初期設定でリボ払いが有効になっているカードもあるため、発行後に支払い方法を必ず確認してください。ポイント目当てで安易にリボ設定を有効にするのは避けるべきです。
クレジットカードの有効期限は把握しておく
クレジットカードには必ず「有効期限」があります。期限が切れると利用できなくなり、自動支払いに設定している公共料金やサブスクの支払いが止まってしまうこともあるため、注意が必要です。
カードの更新時期は、有効期限の1～2ヶ月前に新しいカードが届くのが一般的です。届いたらすぐに古いカードの破棄と、各サービスでの登録情報更新をおこなうようにしましょう。特に、公共料金やスマホ決済などの自動引き落とし設定は早めの切り替えが大切です。
カード更新後は番号や有効期限が変わる場合もあるため、利用中のネットサービスの支払い情報も再登録・更新をしておくと安心ですね。
支払い日と引き落とし口座の残高に注意
クレジットカードの支払い日はカード会社によって異なり、主に「毎月10日」「15日」「27日」などに設定されています。引き落とし日に残高不足があると延滞扱いとなり、信用情報に記録されてしまいます。
延滞はクレヒスに傷がつき、今後のカード審査やローン審査に悪影響を与える可能性があります。
給料日とのタイミングが合わない場合は、引き落とし口座をメインバンクに変更するのも一つの手です。また、残高不足を防ぐために、支払い日の前日には口座残高を確認する習慣をつけましょう。
スマホアプリで残高や利用額をリアルタイムで確認できるようなカード会社を選ぶと、管理がとても楽になるのでおすすめです。
付帯保険を利用したい場合は適用条件をチェック
クレジットカードには「海外旅行傷害保険」「ショッピング保険」などが付帯していることがありますが、利用条件を理解していないといざという時に使えないこともあります。
特に「利用付帯」と「自動付帯」の違いには要注意です。利用付帯は、旅行代金をそのカードで支払って初めて補償が有効になります。自動付帯なら、カードを持っているだけで適用されます。
また、補償金額の上限や適用期間もカードによって異なるため、こちらもきちんと確認をしておきましょう。海外旅行が多い方は、補償内容の手厚いゴールドカードなどを検討するのも良いでしょう。事前に「どういうときに使える保険か」を確認しておくことが、万一のトラブル防止になりますので、ぜひ覚えておきましょう。
クレジットカードに関するよくある質問
40代の会社員が一般カードではなくゴールドやプラチナカードを持つメリットは何ですか？
40代は社会的な責任が増し、部下や取引先との会食、家族での旅行など、人前でカードを出す機会も多くなってきます。一般カードでも決済自体に問題はありませんが、ステータス性の高いカードを所有することで、周囲からの信頼感や自身の自信に繋がるという心理的な側面はあるでしょう。
また、人によっては実用面でも大きなメリットがあります。一般カードに比べると、ポイント還元率が優遇されやすく、それ以外にも、空港ラウンジ無料利用や高級レストランの優待、旅行傷害保険の自動付帯など充実したサービスを受けることができます。40代は出張や家族旅行の頻度が増えやすい年代でもあると思います。これらの付帯サービスを一度でも利用できるタイミングがあるのであれば、それだけで年会費以上の価値を享受できるといえます。
コンシェルジュサービス利用できるプラチナランク以上のクレカであれば、忙しい業務や家事の間にレストラン予約や旅行手配を代行してもらうといったことも可能になってきます。時間を節約できる点は、忙しい会社員にとって価値が高いです。上位ランクのカードは単なる決済手段ではなく、生活の質を向上させるツールの1つといえるでしょう。
まずは自分のライフスタイルだとどの付帯サービスの活用頻度が高くなりそうかを見極め、年会費とのバランスを見て判断するようにしましょう。
20代・30代の頃から使っているカードを使い続けても大丈夫でしょうか？
そのまま使い続けても問題はありません。ただし、20代/30代の頃から役職や収入が変化している場合は、今の年収や支出規模にカードのスペックが合っていない可能性は十分にあり得ます。
限度額が低い、保険が弱い、還元率が物足りない等々の不満がある場合は、見直しをしてみるのはおすすめです。決済額が増えている場合は、年間決済額に応じて翌年の年会費が無料になる「100万円修行」などが可能なゴールドカードへ乗り換えるのも賢い選択ですね。
今の自分の家計管理の効率化とリターンの質の向上を目的に、生活水準に最適化されたカードへアップデートするきっかけにしてみてください。
40代でクレジットカードを申し込む際、審査で特にチェックされるポイントはどこですか？
重要視されるのは、安定収入と今までの支払い実績です。40代は現時点での支払い能力の有無が非常に大切になってきます。勤続年数、雇用形態、延滞の有無。ここが具体的に気にしておいた方がいい基本項目になります。
意外と盲点なのが、カードの利用履歴が全くない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態です。これまでの人生で、現金主義でクレカを使ってこなかった場合、40代で利用履歴が全くないということになります。過去に自己破産などのトラブルがあったのではないかと疑われる要因になりやすかったり、支払い能力の判断ができないため、審査に通りにくくなることがあります。逆に、延滞なく使い続けている履歴があれば、非常に高く評価されます。
また、こちらも見落としがちなポイントですが、多重申込（申込時の複数社同時申し込み）はマイナス評価につながることが多いため、注意しましょう。
家族カードと配偶者の個人カード、40代世帯ではどちらがお得ですか？
家計管理を優先するなら「家族カード」。家族カードで支出を一本化するのがわかりやすいです。家族全員の利用分が本会員の口座から一括で引き落とされるため、家計全体の支出を把握しやすくなり、ポイントも貯まりやすくなる点がメリットです。また、ゴールドやプラチナなどの上位ランクのカードを利用している場合、特典を低コストで共有できる点も、強みの1つになります。
一方で、配偶者が自身の信用実績(クレヒス)を作りたい場合や、配偶者が自分の口座で自由にお金を使用したい場合は、個人カードも選択肢の1つとなります。
状況や目的に合わせて、メインの固定費支払いは家族カード、個人の趣味の買い物は個人カードというように使い分けるのもおすすめの戦略です。
投資や資産運用に役立つクレジットカードはありますか？
40代からの資産形成はスピードと効率が命です。自身の証券口座と相性の良いカードを選ぶことで、決済の利便性だけでなく、資産形成の加速装置としてクレジットカードを活用しましょう。
投資や資産運用に役立つクレジットカードはありますか？
あります。NISAの投資信託の積立額に応じてポイントが付くことが多いため、資産の運用とポイントの還元で、資産構築しながら節約も可能になります。
見るべきポイントはクレカ積立でポイントが貯まりやすいかどうかです。積立時の還元率が優遇されるケースもあるため、証券会社と提携しているクレジットカードを利用するのがおすすめです。毎月数万円の積立でも、年単位で見ると後々大きな差になってきます。
証券会社と提携しているクレジットカードは、例えば、SBI証券と三井住友カード、楽天証券と楽天カードといった組み合わせが代表的です。
もちろん価格変動リスクはあるため、その点はきちんと理解をしておきましょう。それでも、「普段の買い物」と「将来のための資産運用」の両軸で、ポイントを獲得できるのは、賢く資産を増やしたい会社員にとっては、とても助かる仕組みの1つであることに変わりはありません。40代の資産形成の加速装置として、検討する価値は十分にあります。
審査に通らない、または審査が不安なときの対策は？
クレジットカードの審査では、年収・勤務先・クレジットヒストリー（クレヒス）などが重視されます。特に「延滞履歴」や「短期間の多重申込」があると審査に不利です。半年以内に複数のカードを申し込むのは避けましょう。
また、初めてカードを作る方（スーパーホワイト）は、信用情報がないため審査が難しいケースもあります。この場合、審査基準のやさしい流通系・信販系カード（例：イオンカード・エポスカード・楽天カードなど）から始めて、利用実績を積むのもおすすめです。
もし過去に延滞などの履歴がある場合は、信用情報が更新されるまで（通常5年程度）待つことも1つの方法です。地道に信用を積み上げることが、次の審査通過への近道です。
ポイント重視とマイル重視、どちらが得？判断基準は？
ポイント重視とマイル重視、どちらが得かは「何に使いたいか」で変わります。普段の買い物で節約したいならポイント重視、旅行で航空券をお得に取りたいならマイル重視が最適です。
年間10万円以上を旅行に使う人ならマイル重視、それ以下ならポイント重視を目安にすると分かりやすいでしょう。
例えば、JALやANAのマイル還元率は1マイル＝約2〜5円相当。一方で、楽天ポイントやVポイントは1ポイント＝1円として使えるため、日常の買い物での使いやすさが魅力です。旅行頻度が低い人にはポイント還元型カードの方が実用的でおすすめといえます。
一般 / ゴールド / プラチナの違いとおすすめの選び方は？
クレジットカードは主に「一般」「ゴールド」「プラチナ」（ブラック）に分かれ、年会費とサービス内容が異なります。一般カードは年会費無料・ポイント重視、ゴールドは旅行保険や空港ラウンジなど特典が充実しており、プラチナは専用コンシェルジュや高ステータスが特徴です。
見栄や体裁だけで選ぶと年会費が無駄になりかねません。年会費に見合う価値があるかどうかを冷静に判断しましょう。
リボ払いは使わない方がいい？もし使う場合の安全な運用方法は？
リボ払いは毎月の支払いが一定で便利に見えますが、高額な金利手数料（実質年率15%程度）がかかるため、長期利用は大きな支払いや損につながりやすくなります。基本的にはリボ払いを使わず、一括払いを選ぶのが鉄則です。
どうしても利用する場合は、利用残高をアプリなどで常に確認し、余裕がある月に「繰上げ返済」を行いましょう。また、リボ専用カードや自動リボ設定は意図せず金利が発生するケースがあるため、発行直後に設定を確認しておくことを強くおすすめします。
複数枚持ちは何枚までが適正？おすすめの組み合わせ例は？
クレジットカードは一般的に2〜3枚が最も使いやすいとされています。メイン（ポイント重視）＋サブ（特定店舗・電子マネー特化）の2枚構成が基本です。
おすすめの組み合わせ例
- 三井住友カード（NL）＋楽天カード … コンビニとネットショッピングをカバー
- JCBカードW＋イオンカードセレクト … 若年層・主婦層に使いやすい高還元セット
- 三菱UFJカード＋アメックスゴールド … 高ステータスと海外特典を両立
カードを増やすより「利用管理を徹底」することが重要です。引き落とし口座を1つにまとめておくと管理がしやすくなります。
即日発行できるクレジットカードは？
「今すぐ使いたい」という方に向け、即日発行に対応しているカードが増えています。特にデジタルカード型が主流で、スマホ決済やオンラインショッピングで即利用可能です。
代表的なカードは以下の通りです。
- 三井住友カード（NL）
最短10秒で発行可能、アプリ内で即利用OK - JCBカードW（ナンバーレス）
最短5分で発行、即日利用対応 - セゾンパール・アメックス
デジタルカードなら最短5分で利用可能
ただし、即時発行は本人確認書類の提出方法や審査状況によって時間が変動します。確実に使いたい場合は、平日の午前中に申し込みを完了させましょう。
アンケート調査概要
- 調査方法：クラウドワークス
- 調査対象：クレジットカード利用者（年齢・性別問わず）
- 調査地域：全国47都道府県
- 有効回答数：109名
- 調査実施期間：2025年10月
年収：500万〜599万
世帯構成：夫婦2人+子ども(未就学)
★★★★☆3.5
利用カード：楽天カード
国際ブランド：VISA
ステータス：ゴールドカード
普段の利用ポイント：楽天ポイント
カードを選ぶ際のポイント
ポイント還元率
普段のカード利用目的
スーパー・コンビニ・ドラッグストア等の実店舗での買い物
保有カード(過去含む)
楽天カード
満足度の理由について、満足している点や不満な点などを教えてください。
明らかに年会費以上の価値を感じます。以前他社のゴールドカードで1万円近い年会費を支払っていましたが、そのカードとゴールド会員としてのサービス内容はほとんど変わりませんし、むしろポイントはオリコカード THE POINT PREMIUM GOLDのほうが貯まりやすいです。ポイントの活用法も様々ですし、デザインに高級感もあり、大満足です。
もともとは友人の紹介でオリコカード THE POINT PREMIUM GOLDを知りました。申し込む前に軽く調べてみたところ、オリコカード THE POINT PREMIUM GOLDは非常にコストパフォーマンスが良く、年会費2,000円程度のGOLDカードの中ではポイント還元や付帯特典で頭一つ出ている印象で、申し込みを決めました。券面が黒色でシンプルでかっこいいのもいいですね。